Emporiki Bank Romania - Conditii Generale de Afaceri

(1) Prezentele Conditii Generale de Afaceri (denumite in continuare „CGA”) reglementeaza cadrul general de desfasurare a raporturilor contractuale dintre Emporiki Bank – Romania S.A. cu sediul in Romania, Bucureşti, Str. Berzei, nr.19, sector 1, inregistrata la Registrul Comertului sub nr. J40/3797/1996, cod unic de inregistrare RO 8490099, inregistrata in Registrul Bancar sub numarul RB-PJR-40-033/1999, operator de date cu caracter personal inregistrat la Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal sub nr. 1547, prin unitatile sale teritoriale (denumita in continuare „Banca”) si Clientii sai (denumiti in continuare „Client”).

Autoritatea de supraveghere a Bancii este Banca Nationala a Romaniei (BNR), cu sediul central in Romania, Bucuresti, strada Lipscani nr.25, sector 3, cod postal 030031.

(2) CGA se bazeaza pe buna credinta, etica profesionala si de afaceri si incredere reciproca. CGA au valoare de contract, fiind obligatorii pentru parti si sunt incheiate pentru o perioada nedeterminata.

Clientul recunoaste ca fiind in interesul sau si este de acord cu faptul ca Banca se bazeaza, in activitatea sa, pe principiul prudentei bancare.

(3) Prezentele CGA ce reprezinta contractul cadru in baza caruia se va derula relatia dintre Client si Banca, vor guverna, alaturi de normele Bancii, actele normative in vigoare, reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, uzantele si practicile bancare interne si internationale, relatia Banca – Client, socotindu-se scrise si completand automat orice contract specific, incheiat inainte sau dupa data acestor Conditii Generale de Afaceri, prin intermediul caruia Banca pune la dispozitie Clientului serviciile/produsele sale, indiferent daca acest contract mentioneaza sau nu in mod expres faptul ca se completeaza cu dispozitiile Conditiilor Generale de Afaceri.

(4) Aspectele nereglementate prin prezentele CGA vor fi guvernate de dispozitiile legale in vigoare si de contractele incheiate de Client cu Banca.

(5) In caz de neconcordanta intre prevederile exprese din orice contract sau document semnat de catre Client si Banca şi prevederile CGA, vor prevala prevederile exprese din contractele si documentele specifice.

(6) Prezentele CGA vor fi inmanate potentialului Client cu cel putin 15 zile inainte ca acesta sa devina parte din prezentul contract. Perioada de 15 zile se poate reduce cu acordul expres al clientului.

(7) Banca nu va intra in nici un raport contractual cu Clientul decat daca acesta din urma a acceptat CGA.

(8) Semnarea de catre Client a Cererii de Deschidere Cont Curent (denumita in continuare “CDCC”) semnifica insuşirea si acceptarea de catre Client a tuturor termenilor si conditiilor CGA asa cum sunt atasate la CDCC. Prezentele Conditii Generale de Afaceri fac parte integranta din CDCC.

(9) Semnarea de catre Client a Termeni si Conditii semnifica insuşirea si acceptarea de catre Client a acestora asa cum sunt regasite in CGA. Termeni si Conditii fac parte integranta din CGA.

(10) Un exemplar al CGA va fi inmanat Clientului dupa semnarea acestora.

(11) Clientul este indreptatit sa beneficieze de toate produsele si serviciile oferite de Banca, in conformitate cu termenii si conditiile Bancii, in stricta concordanta cu dispozitiile sale si reglementarile legale in vigoare.

(12) Clientul poate renunta la unul sau mai multe servicii contractate de la Banca, in conditiile agreate cu Banca.

2. PREVEDERI GENERALE PRIVIND CONTUL CURENT

2.1. Deschiderea si administrarea conturilor

2.1.1. Deschiderea contului

(1) Deschiderea conturilor in lei si valuta se face conform procedurilor interne, a reglementarilor legale in vigoare, cu conditia respectarii de catre potentialii Clienti a regulilor stabilite de catre Banca pentru deschiderea acestor conturi, in baza documentelor solicitate de catre Banca.

(2) Banca are dreptul sa solicite Clientului orice informatii suplimentare pe care le considera necesare pentru deschiderea si functionarea conturilor acestuia si isi rezerva dreptul ca, la libera sa alegere, sa refuze deschiderea unui cont daca Banca primeste informatii incomplete sau insuficiente, nefiind obligata sa motiveze acest refuz.

(3) Banca va verifica daca documentele de provenienta straina prezentate si alte informatii sunt adecvate pentru a dovedi identitatea unei persoane sau pentru a legaliza un beneficiar in relatia cu Banca, dar fara nici o responsabilitate din partea Bancii privind autenticitatea documentelor prezentate.

(4) Persoanelor imputernicite sa opereze pe cont in numele Clientului li se solicita furnizarea catre Banca a acelorasi documente ca si cele cerute Clientului, precum si depunerea semnaturilor lor la Banca.

(5) Banca nu este obligata sa verifice autenticitatea, caracterul complet sau validitatea unor documente redactate in limba romana sau intr-o limba straina care privesc: numirea tutorilor, administratorilor testamentari, a judecatorilor sindici sau a altor administratori.

(6) Clientul va suporta orice pierdere curenta sau viitoare datorata falsificarii, invaliditatii legale sau interpretarii si/sau traducerii incorecte a unor astfel de documente transmise Bancii.

(7) Banca va aloca, fiecarui cont, un cod unic de identificare (numar de cont si/sau cod IBAN), cod care se va mentine de fiecare data in corespondenta intre Client si Banca. Banca va putea modifica numarul de cont/codul IBAN daca administrarea aplicatiilor informatice ale Bancii sau prevederile legale impun acest lucru, informand Clientul cu un termen de minim 2 luni inainte de modificare.

(8) Asupra conturilor deschise in evidenta Bancii, pot dispune liber, cu respectarea legislatiei in vigoare: titularul contului/reprezentantul legal, persoanele imputernicite de titular/reprezentant legal in limitele mandatului acordat de titular/reprezentant legal, mostenitorii titularului care dovedesc cu certificat de mostenitor sau cu hotarare judecatoreasca aceasta calitate. In situatia in care titularul are mai multi mostenitori, acestia vor actiona numai impreuna in contul titularului defunct, daca acestia nu prezinta documentele relevante care sa certifice iesirea din indiviziune si drepturi exclusive asupra conturilor deschise la Banca.

(9) In cazul in care Banca ia cunostinta, prin orice mijloace, despre aparitia unor divergente/conflicte/ neintelegeri de orice natura intre asociatii/actionarii/ administratorii/ imputernicitii Clientului, sau intre Co-titulari, in cazul contului comun, Banca are dreptul sa suspende nelimitat executarea oricarei instructiuni (ex.: creditarea si debitarea contului, instructiuni in temeiul oricarui contract specific incheiat cu Banca etc.), pana la lamurirea situatiei, in baza unor acte in forma si substanta satisfacatoare pentru Banca. Daca, intr-o perioada de timp rezonabila, situatia nu este clarificata, Banca poate decide incetarea raporturilor contractuale. Clientul exonereaza Banca de orice raspundere pentru pierderile pe care Clientul le-ar putea suferi ca urmare a aparitiei unei astfel de situatii.

(10) Banca va incadra clientii conform prevederilor legale in vigoare, inclusiv a reglementarilor MIFID (daca este cazul).

2.1.2. Titularul contului/Imputernicitul

(1) Clientul – persoana fizica poate numi unul/mai multi Imputerniciti care are/au dreptul de a efectua operatiuni pe cont prin mentionarea lui/lor si a intinderii mandatului acordat pe formularul de deschidere de cont/specimenul de semnaturi/ printr-o procura autentificata de un Notar Public/Oficiu Consular sau printr-o imputernicire semnata in fata ofiterului de cont de catre Client insotit de imputerniciti, care trebuie sa isi dovedeasca identitatea.

(2) Clientul – persoana juridica va fi reprezentat prin persoane autorizate sa angajeze valabil societatea. Clientul poate numi persoane imputernicite sa opereze pe cont in limitele legale.

(3) In cazul in care Clientul a numit un imputernicit, prezentele Conditii Generale de Afaceri ii sunt opozabile si acestuia.

(4) Imputernicitii Clientilor persoane fizice pot dispune asupra sumelor aflate in conturile Titularilor de cont numai pe timpul vietii acestuia din urma si pot efectua orice operatiuni puse la dispozitia Titularului de cont de catre Banca, in limitele prezentelor Conditii Generale de Afaceri si ale mandatului primit din partea Titularului de cont.

(5) Imputernicitii vor fi considerati ca angajand Clientul, persoana fizica, in relatia cu Banca numai pentru contul la care sunt imputerniciti/mandati in mod expres de catre Client.

In cazul Clientului – persoana juridica, imputernicitii sunt considerati ca angajand Clientul pentru toate conturile acestuia.

(6) Datele de identificare ale Clientului si Imputernicitilor si specimenele de semnatura ale acestora vor fi mentionate in Cererea de Deschidere de Cont Curent (CDCC)/Imputernicere cont, aceastea fiind pastrate de catre Banca.

(7) Specimenele de semnatura ale persoanelor autorizate sa lucreze cu Banca sau sa reprezinte o terta parte, fie ele persoane fizice sau juridice, notificate Bancii, sunt considerate valide si in vigoare atata timp cat ele nu au fost revocate printr-o notificare scrisa transmisa Bancii. Asemenea notificare scrisa este necesara chiar si in cazurile in care revocarea sau modificarea intervenita in reprezentare este evidenta in alte documente oficiale.

(8) Revocarea sau inlocuirea Imputernicitilor se poate face de catre Client numai la unitatea teritoriala a Bancii care a deschis si administreaza contul.

2.1.3.Contul comun (joint account)

Titularul de cont principal – Main Holder;

Titularul de cont secundar– Second Holder.

(1) In cazul conturilor “joint account”, fiecare titular este autorizat sa efectueze operatiuni in mod individual, in afara cazului in care titularii au stabilit in scris in mod explicit contrariul.

(2) Dreptul de a inchide contul il detine numai titularul de cont principal „Main Holder”.

(3) In cazul unor executari silite, sechestre, sau oricarei masuri de indisponibilizare a conturilor conform prevederilor legale, in situatia in care titularii unui cont comun nu au comunicat Bancii procentele care eventual le revin din sumele existente in contul comun, Banca va fi indreptatita sa aplice astfel de masuri asupra tuturor sumelor existente in contul comun.

(4) in caz de deces al oricaruia dintre co-titulari:

a) Co-titularul supravietuitor va fi tinut in continuare raspunzator pentru toate obligatiile datorate catre Banca de catre defunctul co-titular, nascute inainte ca Banca sa fie notificata de deces.

b) Banca va fi indreptatita sa considere ca sumele aflate in contul respectiv sunt detinute de co- titulari in cote egale, in lipsa unei alte dispozitii sau intelegeri intre co-titulari, care a fost adusa anterior la cunostinta Bancii.

2.1.4. Modificari ale datelor de identificare ale clientului

(1) Clientul are obligatia sa informeze Banca, in scris si imediat, prezentand documentele justificative aferente, despre orice modificari aparute in situatia sa (referitoare, dar fara a se limita la date de identificare/autorizatie de functionare/date din actul constitutiv/ reprezentanti legali/forma juridica/ capacitate juridica), si care sunt relevante in relatia cu Banca. Modificarile considerate conform legii ca fiind publice trebuie de asemenea notificate Bancii in scris si imediat. Banca nu raspunde in nici un fel de eventualele prejudicii suferite de Client sau de terti ca urmare a comunicarii cu intarziere a modificarilor survenite sau a necomunicarii lor.

(2) Modificarile produc efecte fata de Banca din ziua lucratoare imediat urmatoare zilei in care Banca primeste notificare (pentru persoane fizice) sau dovada inregistrarii modificarilor la Registrul Comertului (pentru persoane juridice).

(3) Comunicarea transmisa Bancii va fi considerata primita de catre aceasta atunci cand este dovedita cu stampila de inregistrare a Bancii, aplicata pe copia Clientului, sau prin confirmarea de primire semnata de Banca. Orice comunicare primita in afara programului de lucru cu clientii se considera valabila incepand cu urmatoarea zi lucratoare.

(4) Clientul va notifica Bancii imediat, in scris, orice modificare a adresei de corespondenta si/sau a adresei sediului social, indicate in CDCC.

2.1.5. Operatiuni pe cont fara acceptul Clientului

(1) Banca are dreptul de a efectua operatiuni pe conturile Clientului fara permisiunea acestuia, in urmatoarele situatii:

a) in baza unui titlu executoriu emis de catre un organ de executare;

b) blocarea conturilor, inclusiv conturile atasate cardurilor, in baza unui document emis de catre organele abilitate conform legii in acest sens;

c) plati pentru datorii scadente si pentru alte angajamente asumate anterior de Client fata de Banca;

d) stornarile operatiunilor efectuate eronat de Banca precum si a celor efectuate cu mentiunea „sub rezerva” (cu documente justificative la extras)

e) orice alte cazuri prevazute de lege.

(2) Banca va avea dreptul de a percepe Clientului comisioane si speze bancare pentru plata serviciilor sale. Banca este autorizata irevocabil si neconditionat sa debiteze conturile Clientului cu sume reprezentand comisioane, dobanzi, sau alte datorii ale Clientului fata de Banca, fara a fi necesara permisiunea prealabila a Clientului.

(3) In situatia in care Clientul are debite fata de Banca, din orice motiv (din operatiuni curente, credite etc.), Banca este autorizata irevocabil si neconditionat sa stinga aceste datorii prin debitarea oricarui alt cont deschis de Client la Banca, fara a fi necesara permisiunea prealabila a Clientului. In acest caz, daca se debiteaza un cont al clientului denominat intr-o alta valuta decat valuta datoriei catre Banca, Banca va efectua schimbul valutar utilizand cursul de schimb al Bancii valabil la data efectuarii schimbului.

(4) Banca va avea dreptul de a debita/credita contul Clientului cu sumele respective (inclusiv dobanzile aferente), ca urmare a sesizarilor primite din partea Bancii ordonatoare, a adevaratului beneficiar sau in urma constatarii erorii de catre Banca.

2.1.6. Operatiuni pe cont cu acceptul Clientului

(1) Instructiunile de orice tip (incasari, plati etc.) se pot receptiona de catre Banca, in vederea executarii acestora (creditarii/ debitarii) pe/din conturile Clientului, numai in zilele lucratoare, in timpul programului de lucru cu publicul si cu respectarea orelor limita de primire (cut-off-time) pentru fiecare tip de instructiune, asa cum sunt aduse la cunostinta Clientului de catre Banca.

(2) Clientul este responsabil pentru corectitudinea si completitudinea datelor furnizate, Banca fiind exonerata de raspundere in cazul unor posibile pierderi si/sau intarzieri la plata in situatia transmiterii de catre Client a unor date/informatii eronate.

(3) Orice operatiune de plata va fi executata de catre Banca in baza informatiilor furnizate de Client, iar raspunderea Bancii este limitata la executarea operatiunii de plata in conformitate cu nr.de cont /codul IBAN (International Bank Account Number) deschis de Client/Beneficiar si codul de identificare al Bancii (BIC/SWIFT). Banca nu are obligatia de a verifica numele titularului contului indicat ca beneficiar de catre Client in ordinul de plata sau numarul contului/codului IBAN al acestuia. Banca il va instiinta pe Client daca un ordin de plata nu poate fi executat. Banca, la cererea Clientului, va face investigatii si va incerca sa obtina creditarea contului, in contul destinatarului, si va instiinta Clientul cu privire la rezultatele investigatiilor. Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in operatiunea de plata.

(4) La cererea Clientului persoana fizica, Banca il va informa, inainte de executarea unei operatiuni de plata individuala despre (a) termenul maxim de executare, (b) contravaloarea comisioanelor aferente si (c) defalcarea acestora, daca este cazul.

2.1.7. Extras de cont

(1) Operatiunile efectuate in conturile Clientului vor fi reflectate in extrasele de cont, document ce constituie o dovada valabila in cadrul oricaror proceduri judiciare sau de alta natura dintre Banca si Client.

(2) Extrasul de cont va cuprinde o referinta care sa permita Clientului i)identificarea operatiunii (acolo unde este cazul, conform prevederilor legale in vigoare), ii) valoarea operatiunii in moneda in care este debitat contul, iii) costul total corespunzator operatiunii si, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse in costul total sau dobanda suportata de catre Client, iv) daca este cazul, cursul de schimb utilizat in cadrul operatiunii, v) data valutei.

(2) Pentru Clientul Bancii - persoana fizica, extrasul de cont este emis de Banca, in baza si conform solicitarii clientului, o data pe luna, in mod gratuit, si este transmis prin unitatile teritoriale ale Bancii de unde acesta le poate ridica, prin e-mail sau prin orice alta modalitate mentionata de client in formularul CDCC. In cazul solicitarilor suplimentare a extrasului, Clientul va achita comisionul aferent.

(3) Pentru Clientul Bancii persoana juridica, extrasul de cont este emis intotdeauna in baza si conform solicitarii Clientului si este pus la dispozitia acestuia prin unitatile teritoriale ale Bancii de unde acesta le poate ridica.

(2) (3) Extrasul de cont emis de Banca va constitui dovada deplina „(prima facie”) fata de Client.

(4) Clientul persoana fizica/persoana juridica are obligatia sa verifice corectitudinea operatiunilor inscrise in extrasul de cont si in documentele justificative la primirea acestora si, in cazul in care descopera eventuale operatiuni eronate, sa sesizeze Banca in scris in termen de maxim 5 (cinci) zile de la data comunciarii extrasului de cont in forma agreata.

(5) In cazul unei operatiuni de plata neautorizata sau executata incorect Clientul are obligatia sa semnaleze Bancii fara o intarziere nejustificata, dar nu mai tarziu de 13 (treisprezece) luni pentru Clientii - persoane fizice si respectiv 5 (cinci) zile zile pentru Clientii - persoane juridice de la data debitarii, faptul ca a constatat o operatiune de plata neautorizata sau executata incorect. In situatia semnalarii unei operatiuni de plata neautorizata sau executata incorect, Banca are obligatia sa corecteze operatiunea de plata semnalata.

(6) Lipsa unei notificari in termenul mentionat va fi considerata ca acceptare din partea Clientului a respectivului extras.

(7) Banca va putea verifica extrasele de cont ale Clientului si, in cazul in care gaseste erori sau omisiuni, va putea corecta in mod valabil aceste erori sau omisiuni, fara acordul prealabil al Clientului. In acest sens, Clientul imputerniceste Banca sa efectueze in contul sau orice operatiuni necesare corectarii situatiilor aparute. In cazul in care oricare cont al Clientului este creditat din eroare de catre Banca cu orice suma, Clientul este obligat sa notifice Banca imediat ce a luat cunostinta de orice astfel de creditare incorecta. Clientul va pastra acea suma pentru Banca si nu va avea dreptul sa retraga, sa transfere sau sa dispuna in orice mod, in totalitate sau in parte, de respectiva suma. In cazul in care Clientul incalca obligatia astfel asumata, acesta se obliga sa ramburseze de indata Bancii suma respectiva si sa despagubeasca Banca pentru orice pierdere suferita ca urmare a acestui fapt de catre Banca. Banca este in acelasi timp indreptatita sa ceara si sa recupereze, fara acordul Clientului, asemenea sume, inclusiv dobanzile aferente acordate sau cuvenite Bancii pana la nivelul dobanzilor practicate pentru aceste sume.

2.1.8.Dobanzi, taxe, speze si comisioane

2.1.8.1. Dobanda

(1) Banca va calcula dobanda la soldul zilnic al contului curent al Clientului, in conformitate cu rata dobanzii prevazuta in „Lista de dobanzi” si afisata la loc vizibil la unitatile sale teritoriale sau pe pagina de internet a Bancii.

(2) Dobanda datorata de Client Bancii, pentru serviciile si produsele bancare, inclusiv cele care fac obiectul contractelor de credit incheiate de Client cu Banca, se va calcula utilizand o baza de 360 zile (pentru RON, EUR si USD), respectiv 365 zile (pentru GBP), conform urmatoarei formule:

d = S x n x r% / 360 (unde: d = dobanda calculata, S = suma in sold, n = nr. de zile, r = rata dobanzii).

(3) Modalitatea de calcul a dobanzii mentionata mai sus se va aplica in mod corespunzator oricarei operatiuni ce implica un calcul de dobanda datorata de Client Bancii, la care Clientul este parte, cu exceptia cazului in care se stabileste o alta modalitate de calcul, agreata in scris intre Banca si Client intr-un alt document.

(4) Dobanda datorata de Banca Clientului, pentru depozitele/conturile Clientului deschise la Banca in RON, EUR, USD se va calcula conform urmatoarei formule: d = S x n x r% / 360; pentru depozitele/conturile Clientului deschise la Banca in GBP se va calcula conform urmatoarei formule:

d = S x n x r% / 365, (unde: d = dobanda calculata, S = suma in sold, n = nr. de zile, r = rata dobanzii).

(5) Modalitatea de calcul a dobanzii mentionata mai sus se va aplica in mod corespunzator oricarei operatiuni ce implica un calcul de dobanda datorata de Banca Clientului, cu exceptia cazului in care se stabileste o alta modalitate de calcul, agreata in scris intre Banca si Client intr-un alt document.

(6) Banca va credita contul Clientului, lunar cu dobanda aferenta contului curent si la scadenta sau conform contract cu dobanda aferenta depozitelor constituite.

(7) Banca este indreptatita sa modifice rata dobanzii si nivelul dobanzilor penalizatoare, periodic in functie de evolutia pietei financiar bancare, si devin aplicabile pentru Clientii –persoana fizice in termen de doua luni de la afisarea la sediile unitatilor teritoriale ale Bancii sau pe pagina de Internet a Bancii. In aceasta perioada, Clientul - persoana fizica are posibilitatea de a notifica Banca cu privire la neacceptarea respectivelor modificari. In acest caz, Clientul- persoana fizica are dreptul sa denunte unilateral prezentele CGA inainte de data propusa pentru aplicarea modificarilor. In caz contrar se considera ca Clientul a acceptat modificarile propuse.

In cazul Clientilor – persoane juridice, orice modificari privind ratele dobanzilor, altele decat cele aferente unor contracte specifice in derulare, vor fi aduse la cunostinta Clientului - persoane juridice prin afisarea acestora la ghiseele bancii sau pe pagina de Internet a bancii si vor fi aplicabile imediat incepand cu data afisasii lor, fara nicio notificare suplimentara prealabila.

(8) Banca si Clientul- persoana fizica convin ca modificarea ratei dobanzii este aplicabila imediat si fara nicio notificare in acest sens catre Client, daca modificarea este mai avantajoasa pentru acesta sau este bazata pe rata unei dobanzi de referinta provenita dintr-o sursa publica verificabila de catre Clientul persoana fizica (ex. EURIBOR, ROBOR etc.).

2.1.8.2. Comisioane si taxe

(1) Pentru serviciile acordate (inclusiv, dar fara a se limita la, furnizarea de date suplimentare, SWIFT, Routing Code ale institutiilor de plata ai beneficiarilor platilor dispuse de Client), Banca percepe dobanzi, comisioane, speze, taxe conform legislatiei in vigoare si conform Termeni si Conditii, parte integranta a GCA aferente persoanelor fizice si persoane fizice autorizate, precum si persoanelor juridice - Corporate si IMM-uri, cu exceptia situatiilor in care Banca si Clientul au agreat alte niveluri ale acestora, in mod separat, in scris. Clientul suporta comisioanele aferente serviciilor prestate de catre Banca, Termeni si Conditii ale Bancii – parte integranta a CGA. Clientul declara ca a primit de la Banca un exemplar al CGA ale Bancii, intelegand si acceptand in totalitate, Termenii si conditiile, prin semnarea acestora..

(2 ) Banca percepe Clientului persoana fizica comisioane, speze, taxe pentru furnizarea de informatii suplimentare sau intr-un mod mai frecvent, precum si pentru fiecare modificare a mijloacelor de comunicare agreate in prezentele CGA si/sau contractele specifice incheiate.

(3) Operatiunile bancare speciale/ suplimentare, precum si cele care nu sunt prevazute in tarifele

Bancii, se taxeaza suplimentar prin asimilarea cu operatiuni asemanatoare sau, in cazul in care nu se

pot asimila, prin negociere cu Clientul solicitant al serviciului respectiv.

(4) In plus, fata de dobanzile uzuale si agreate, taxe si comisioane, Clientul va suporta si cheltuielile extraordinare, in special taxele de timbru si taxele legale, timbru judiciar, impozitele, costurile aferente asigurarilor si reprezentarilor legale, costul comunicatiilor telefonice, fax, ca si taxele postale platite in cursul relatiilor de afaceri. Banca poate incasa de la Client toate aceste sume, si va informa Clientul cu privire la situatia detaliata a cheltuielilor.

(5) Banca este indreptatita sa modifice comisioanele, spezele si taxele in orice moment, conditiile legii si in conformitate cu contractele incheiate cu clientii. Orice modificari privind comisioanele, spezele si taxele vor fi aduse la cunostinta Clientului – persoana fizica cu cel putin doua luni inainte de data propusa pentru aplicarea acestora. Banca considera noile „Termeni si Conditii” ca fiind acceptate de catre Clientul – persoana fizica daca acesta nu notifica in scris Banca, inainte de data propusa pentru intrarea lor in vigoare, cu privire la neacceptarea modificarilor.

In cazul clientilor – persoane juridice, acestea devin aplicabile de la data comunicata de Banca si vor fi disponibile la sediile unitatilor teritoriale ale Bancii sau pe pagina de Internet a Bancii. Noile Termeni si Conditii nu se vor aplica Clientilor – persoane juridice cu care banca a agreat alte valori printr-un acord separta, termenul de aplicare a valorilor agreate fiind in conformitate cu conditiile scrise din respectivul acord.

(4) Clientul va asigura existenta in cont a disponibilitatilor banesti necesare achitarii contravalorii dobanzilor, comisioanelor si spezelor bancare percepute de Banca, asa cum sunt acestea stabilite si facute public de catre Banca.

(5) Banca are dreptul sa debiteze conturile Clientului cu sumele reprezentand comisioanele aferente operatiunilor/ documentelor ordonate/primite de la/pentru Client, in baza unei informari prealabile a Clientului. In cazul in care acest lucru nu este posibil, Banca are dreptul de a nu efectua operatiunea si de a returna documentele.

(6) Clientul va despagubi integral Banca pentru orice costuri, cheltuieli si alte obligatii pe care Banca trebuie sa le suporte in cadrul procedurilor judiciare si extrajudiciare, in cazul in care Banca devine parte in proceduri legale si dispute dintre Client si o terta parte.

(7) Toate comisioanele si taxele se vor calcula folosind cursul de schimb al Bancii valabil la data efectuarii conversiei in vederea debitarii contului.

(8) Orice suma platibila de Client Bancii conform prezentului articol va putea fi debitata de Banca din orice cont al Clientului.

3. DERULAREA RELATIILOR DE AFACERI

(1) In oferirea serviciilor, produselor si facilitatilor sale, Banca aplica propria politica si strategie in concordanta cu reglementarile sale interne, cu respectarea legislatiei romane in vigoare, a legislatiei internationale si a practicii bancare.

(2) Banca accepta utilizarea contului in scopul efectuarii de depuneri si retrageri de numerar, schimburi valutare, de transferuri interbancare si intrabancare, incasarea si plata instrumentelor de debit si alte instrumente valide de plata.

(3) Banca poate solicita Clientului documente privind scopul si natura serviciilor bancare ce urmeaza a se derula prin intermediul Bancii.

(4) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate pentru autenticitatea, validitatea sau caracterul complet al documentelor si nici pentru efectele adverse care ar putea aparea ca urmare a utilizarii unor materiale nepotrivite, nici pentru interpretarea sau traducerea incorecta a acestor documente, si nici pentru tipul, cantitatea sau natura bunurilor care ar putea fi mentionate in aceste documente.

(5) Clientul raspunde de legalitatea tranzactiilor de incasari si plati efectuate in/si din contul/conturile sale.

(6) Banca are dreptul de a refuza efectuarea tranzactiilor ordonate de catre Client, in cazul unor declaratii false sau daca are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau documentelor furnizate de catre Client, precum si in cazul in care tranzactiile au fost ordonate fara respectarea normelor interne ale Bancii si/sau altor prevederi legale in vigoare.

3.1. Comunicari/informari ale Bancii catre Client

(1) In orice moment, pe perioada derularii prezentelor CGA, Clientul are dreptul sa primeasca, la cerere, pe suport de hartie sau alt suport durabil, clauzele CGA, precum si orice alte informatii referitoare la relatiile contractuale dintre Client si Banca.

(2) Modalitatea de informare a Clientului respectiv, prin afisare pe site-ul Bancii, pe suport hartie, la ghiseu, SMS, pe e-mail, in scris la adresa de corespondenta furnizata Bancii se stabileste prin completarea corespunzatoare a CDCC.

(3) Banca si Clientul pot conveni asupra costurilor pentru furnizarea, la cererea Clientului, de informatii suplimentare intr-un mod frecvent sau prin alte mijloace de comunicare decat cele specificate in CGA (contractul - cadru).

(4) Comunicarile/notificarile scrise ale Bancii vor fi considerate valabile incepand cu a doua zi:

a) de la data primirii, daca au fost remise personal;

b) de la data mentionata pe confirmarea de primire in posesia expeditorului, daca au fost trimise prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire, inclusiv in cazul in care scrisoarea este returnata expeditorului, sau la data mentionata pe plic la returnare, dupa caz;

c) de la data trimiterii e-mailului, daca au fost trimise prin e-mail.

Orice referire la termenul «zile» in prezentele CGA, va avea in vedere zilele lucratoare bancare (orice zi a saptamanii, mai putin sambata si duminica si orice sarbatoare legala, in care institutiile de credit din Romania sunt deschise pentru public si efectueaza operatiuni bancare), daca nu se prevede altfel.

(5) Banca poate folosi orice mijloc de comunicare (scrisori, telefon, fax, SMS, posta electronica etc.) pentru a informa Clientul, referitor la orice aspect legat de un contract de imprumut, cum ar fi: situatia unei aplicatii de imprumut, anuitate, data platii, contul de imprumut etc.

(6) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate in ceea ce priveste efectele si consecintele decurgand din intarzierea, nereceptionarea, deteriorarea, pierderea sau din alte erori de transmisie a mesajelor, scrisorilor sau documentelor, inclusiv a celor ce se refera la operatiuni de decontare inter si intra bancare.

(7) Clientul se obliga sa isi ridice corespondenta de la Banca intr-un timp rezonabil, in caz contrar, Banca putand distruge orice corespondenta neridicata de client in timp de 18 luni de la data emiterii.

3.2. Comunicarea de instructiuni si solicitarea de informatii - din partea Clientului

(1) Clientul poate da instructiuni Bancii personal sau prin reprezentantii legali/imputerniciti, prin prezentare la sediile Bancii sau prin utilizarea altor mijloace de comunicare sau de transfer de date convenite cu Banca. Banca poate solicita ca anumite comunicari sa fie efectuate intr-o anumita forma.

(2) Utilizarea faxului sau a telefonului ca mijloace de comunicare a instructiunilor trebuie aprobata in prealabil, in scris, de Banca si va fi in intregime pe riscul Clientului. Banca nu va primi si nu va executa nici o instructiune prin fax sau prin telefon de la Client inainte de semnarea unui acord privind tranzactiile pe cont prin intermediul instructiunilor telefonice sau prin fax.

(3) Clientul va utiliza mijloacele de comunicare si de transfer de date acceptate de Banca in conformitate cu instructiunile Bancii.

(4) Toate instructiunile sau ordinele de orice natura adresate Bancii trebuie sa fie clare si fara ambiguitati. Ordinele continand modificari, confirmari sau repetari ale unor ordine anterioare trebuie sa fie specificate expres in acest sens.

(5) Orice comunicari, instructiuni si solicitari adresate de catre Client Bancii, trebuie sa se faca in scris, purtand semnaturile corespunzatoare si sa fie in concordanta cu regulamentele, procedurile si formularele cerute de Banca. In caz contrar, Banca isi rezerva dreptul de a nu lua in seama comunicarile, instructiunile si solicitarile care nu sunt conforme cu cele mentionate anterior.

(6) Orice notificari ale Clientului, transmise Bancii, vor fi considerate ca fiind aduse la cunostinta Bancii, in ziua lucratoare bancara imediat urmatoare primirii acestora de catre Banca.

(7) Formularele, mijloacele de comunicare şi de transfer de date pe care Banca le-a pus la dispozitia Clientului trebuie pastrate şi folosite de Client cu grija si in conformitate cu reglementarile Bancii.

(8) In cazul in care Clientul descopera orice neregularitate cum ar fi pierderea, furtul sau intrebuintarea gresita a acestor formulare, mijloace de comunicare sau transfer de date, acesta va informa Banca fara intarziere. Consecintele utilizarii necorespunzatoare a formularelor, mijloacelor de comunicare sau transfer de date vor fi pe socoteala si pe riscul Clientului. Banca va fi obligata sa remedieze doar imperfectiunile mijloacelor de comunicare sau transfer de date furnizate de Banca Clientului.

(9) In cazul in care Clientul doreste sa obtina prin telefon informatii de la Banca legate de contul sau, Banca va solicita Clientului stabilirea unei parole care va fi completata in Cererea de deschidere de cont, in baza careia va obtine informatii privind tranzactiile pe cont. Inainte de a furniza orice informatie despre conturile Clientului, Banca va verifica parola.

(10) Convorbirile telefonice purtate cu Banca de catre Client sau reprezentantii/ imputernicitii acestuia pot fi inregistrate, in vederea asigurarii unui nivel maxim de siguranta a tranzactiilor ordonate Bancii/efectuate de catre Banca si vor putea fi folosite ca o dovada a tranzactiilor ordonate/efectuate. Se presupune acceptul tacit al Clientului asupra acestui principiu instituit de Banca, din momentul in care intra in posesia Conditiilor Generale de Afaceri ale Bancii.

(11) Daca Banca s-a conformat prevederilor din CGA care reglementeaza procedura de comunicare a instructiunilor si solicitare a informatiilor, atunci Banca nu raspunde pentru nici o paguba suferita de Client in legatura cu acestea.

3.3. Serviciile unei terte parti

(1) Banca poate, la alegerea sa, sa utilizeze o terta parte, fie ea persoana fizica sau juridica, companii sau autoritati, pentru executarea oricarei tranzactii.

(2) Pentru executarea ordinelor acreditivelor externe, Banca va selecta in acelasi fel agentii sai (subiect al instruirii din partea Clientului), in conformitate cu perioada si mijloacele disponibile pentru solicitari. Banca trebuie sa isi decline orice raspundere in legatura cu insolvabilitatea etc. a agentilor colectori straini sau a ultimilor agenti sau pentru orice acte sau omisiuni ale acestor agenti (in cazul in care Banca a transmis corect instructiunile Clientului catre agenti).

(3) In cadrul relatiilor de afaceri, Banca este indreptatita sa directioneze, la alegerea sa, operatiunile efectuate de Client prin reteaua sa de corespondenti, Banca nefiind responsabila pentru actiuni sau omisiuni ale corespondentilor sai.

3.4. Servicii de colectare, livrare şi depozitare

(1) La cererea Clientului, Banca poate furniza servicii de colectare si livrare de numerar. Pentru evitarea oricarui dubiu, Banca va suporta riscul doar din momentul in care numerarul va fi livrat de transportator la sediile sale. Banca nu va suporta riscul transportului, cu exceptia cazurilor in care exista incheiat un contract special cu Clientul.

(2) In cazurile in care, la cererea Clientului, Banca ofera Clientului servicii de depozitare de valori mobiliare, Banca va suporta riscul doar din momentul in care valorile mobiliare sunt aduse in sediile Bancii.

(3) Clientul va suporta riscul pentru orice numerar, valori mobiliare sau alte documente predate de catre Banca acestuia sau unei Persoane Autorizate, la sediile Bancii.

3.5. Expedierea de hartii de valoare

(1) Daca Banca nu primeste instructiuni contrare in scris, poate ca, la alegerea sa si in conformitate cu uzantele bancare, sa expedieze valorile, documentele, garantate sau negarantate, pe riscul Clientului, cu scrisoare recomandata sau prin trimitere prin posta cu valoare declarata la valoare mica.

3.6. Depozite

(1) La cererea Clientului, Banca poate constitui depozite, in moneda nationala sau in valuta, pentru suma si termenul indicate de Client in Contractul de depozit, in conformitate cu reglementarile interne in vigoare.

(2) Depozitele constituite de catre client si Banca vor fi guvernate de catre Termenii Contractuali agreati pentru Depozit intre Banca si Client, cat si de prezentele CGA.

(3) Banca isi rezerva dreptul de a revizui in orice moment suma minima sau maxima a depozitului si nivelul dobanzilor sau comisioanelor practicate, urmand ca la constituirea depozitului, Clientul sa aiba in vedere noile conditii aplicabile de catre Banca.

(4) Banca va comunica aceste modificari la sediile unitatilor sale teritoriale, acestea fiind aplicabile de la data intrarii in vigoare, si este responsabilitatea clientului sa se informeze in mod periodic despre acestea. Pentru clientii care au contracte de depozit in derulare, noile conditii le sunt aplicabile numai de la data reinnoirii depozitelor (in cazul contractelor de depozit cu reinnoire automata).

(5) Depozitele constituite sunt garantate in conditiile si limitele prevazute de normele legale.

3.7. Executarea ordinelor de vanzare /cumparare valute straine

(1) Banca executa ordinele de cumparare si vanzare de devize si valute straine in conformitate cu legile si reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aceasta privinta.

(2) Banca este autorizata sa execute tranzactii de schimb valutar (vanzare/cumparare de valute) fara permisiunea Clientului, in urmatoarele situatii:

a) pe baza unei hotarari judecatoresti definitive si executorii sau pe baza unui alt titlu, in conformitate cu prevederile legii.

b) pentru acoperirea unor dobanzi, speze, comisioane sau alte debite inregistrate de Client fata de Banca.

(3) In relatiile de afaceri cu Clientii, Banca va utiliza propriile sale rate de schimb valabile la data tranzactiei. Aceste rate vor comunicate Clientilor prin afisarea la sediile Bancii, precum si prin alte mijloace specifice (Reuters, Internet etc.).

(4) Banca isi rezerva dreptul de a nu da curs solicitarii de anulare a unui schimb valutar daca tranzactia initiala a fost efectuata in baza unei negocieri agreate cu clientul printr-o convorbire telefonica inregistrata a Bancii sau pe baza unei instructiuni scrise a clientului.

3.8. Incasari / plati din / in strainatate

(1) Pe durata relatiilor de afaceri, Banca este irevocabil abilitata sa accepte incasari pentru Client.

(2) Clientul si Banca convin de comun acord ca Banca este indreptatita sa perceapa din fondurile

transferate, contravaloarea comisioanelor/ taxelor aferente incasarii, inainte de a credita contul

Clientului cu suma respectiva. Banca va evidentia separat valoarea totala a operatiunii de plata si

comisioanele/ taxele percepute.

(2) Inainte de initierea operatiunii de plata, Banca trebuie sa informeze clientul cu privire la toate comisioanele, precum si la cursul de schimb care urmeaza a fi utilizat in operatiunea de plata. Clientul accepta serviciul de conversie monetara pe baza acestor informatii.

(3) Data efectiva a oricarei plati ordonate de Client in favoarea beneficiarilor va fi data valutei. Incasarea oricarei sume de bani este efectiva la data valutei.

(4) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate cu privire la incasarile/platile din/in strainatate in urmatoarele cazuri:

a. suspendarea platilor, moratoriu asupra platilor sau sechestrarea sumelor de bani de catre agentul incasator strain, de catre terte parti aflate in relatie cu agentul incasator sau de catre autoritatile din tara acestuia;

b. daca beneficiarul refuza incasarea;

c. lipsa informatiilor necesare pentru procesarea operatiunii.

(5) Daca ordonatorul/beneficiarul unei plati/incasari nu poate fi identificat in mod exact, acestuia i se va solicita prezentarea catre Banca a tuturor datelor de identificare necesare in vederea procesarii tranzactiei.

(6) Pe parcursul intregii relatii de afaceri, Banca are dreptul de a directiona – la latitudinea sa – operatiunile cerute de Client prin reteaua sa de banci corespondente.

(7) Banca este exonerata de raspundere daca instructiunile pe care le transmite altor banci nu sunt indeplinite, chiar daca a avut initiativa in alegerea acelei banci corespondente.

(8) Banca este exonerata de raspundere in situatia intarzierii primirii avizelor de creditare de la bancile partenere cauzate de sarbatorile legale, de circuitul bancar extern sau de orice alte cauze neimputabile Bancii.

(11) Ordinele de plata pretiparite vor avea acelasi continut ca si originalele; toate clauzele prezentelor CGA sunt aplicabile in acest caz in aceeasi masura in care sunt aplicabile in cazul ordinului de plata original.

(12) Sumele in valuta vor fi supuse, de drept si imediat, tuturor efectelor prevederilor statutare si legale aplicabile in tarile valutelor in cauza si/sau in tarile bancilor corespondente care opereaza cu aceste valute si/sau Romania, tuturor masurilor luate de autoritatile din tarile respective si tuturor cazurilor de „forta majora” care pot sa apara.

(13) Banca nu va fi tinuta responsabila pentru nicio consecinta care aduce prejudicii Clientului si care poate decurge din imprejurarile mentionate la paragraful (12) de mai sus, in special daca situatia astfel aparuta poate cauza disparitia, deprecierea, indisponibilitatea temporara totala sau partiala a acestor active in tarile in cauza.

3.9. Tranzactii la termen (forward)

(1)Tranzactiile la termen se executa in baza unor contracte bilaterale incheiate intre Client si Banca.

(2) Banca este in drept sa solicite Clientului, intr-o perioada rezonabila de timp inainte de data scadenta a respectivei tranzactii forward, o confirmare a faptului ca sumele detinute de catre Client vor fi primite in contul sau deschis la Banca in perioada de timp agreata cu Banca. In cazul in care o asemenea confirmare nu este transmisa Bancii si exista circumstante din care rezulta ca acesta nu isi va respecta obligatiile, Banca va fi indreptatita sa inchida tranzactia forward, la cel mai bun pret, chiar inainte de data scadenta.

3.10. Facilitati de credit

(1) Banca poate acorda Clientului facilitati de credit, conform normelor proprii de creditare.

(2) Facilitatea de credit se acorda in baza unui contract incheiat cu Clientul.

(3) In vederea garantarii angajamentelor de plata de orice forma, Banca este indreptatita sa solicite Clientului garantii materiale (ipoteca, gaj etc), garantii personale, sau orice alte tipuri de garantii acceptate de catre Banca.

(4) La cererea Clientului, Banca poate emite Scrisori de Garantie (L/G), in conformitate cu legislatia in vigoare si cu reglementarile interne.

(5) Clientul este obligat sa ramburseze Bancii o Facilitate de credit acordata lui de catre Banca in aceeasi valuta in care aceasta a fost acordata.

3.11. Acreditive

(1) Banca poate emite Acreditive la solicitarea Clientului.

(2) Pe langa aplicarea prezentelor CGA, emiterea de catre Banca a Acreditivelor la ordinul Clientului va fi guvernata de termenii si conditiile speciale mentionate in cuprinsul Cererii de emitere de Acreditive Documentare Irevocabile.

3.12. Garantii suplimentare

3.12.1.Garantii

(1) Banca are dreptul sa solicite Clientului sa furnizeze sau sa suplimenteze in mod corespunzator garantii acceptabile de catre Banca pentru toate obligatiile asumate de catre Client fata de Banca in baza unui contract semnat intre parti.

(2) Bunurile sau valorile de orice fel (incluzand, dar fara a se limita la: soldul conturilor, valori mobiliare, cecuri, cambii, valuta, depozite colaterale, marfuri, conosamente, participatiuni la imprumuturi colective, drepturi de subscriere si drepturi de orice alt fel, inclusiv creante ale Clientului fata de Banca insasi) care au ajuns in posesia oricarui departament al Bancii sau care i-au fost incredintate acesteia cu titlu de garantie, sunt aduse in garantie in favoarea Bancii, in masura permisa de lege, in vederea garantarii oricaror pretentii prezente sau viitoare - inclusiv al acelora care nu sunt inca scadente - ale Bancii fata de Client, indiferent ca aceste pretentii provin dintr-un credit acordat Clientului, din garantii emise de catre Banca la cererea si pe socoteala Clientului (scrisori de garantie, avaluri), cambii scontate sau acceptate, acreditive, sau ca pretentiile Bancii fata de Client au rezultat din relatii de afaceri sau au fost transmise Bancii in legatura cu acestea.

(3) Activele aduse in garantie in favoarea Bancii, ca si proprietatile transferate sau drepturile cesionate cu titlu de garantie, servesc drept garantii pentru orice fel de pretentii ale Bancii fata de Client, in special pentru cele aferente unor credite acordate, inclusiv “angajamente” (L/C, L/G) emise, imprumuturile, cambiile scontate sau acceptate si scrisorile de credit, in afara de cazul in care respectivele valori au fost in mod explicit excluse de la utilizarea lor pentru alte pretentii.

(4) Banca poate suspenda executarea oricarei obligatii asumate fata de Client datorita neindeplinirii de catre Client a oricarei obligatii fata de Banca, chiar daca aceste obligatii nu sunt inca scadente si exigibile sau nu au la baza acelasi raport juridic.

(5) Clientul este obligat sa supravegheze pastrarea in siguranta a tuturor activelor, titlurilor, valorilor si drepturilor, cat si incasarea obligatiilor si productelor, care au fost aduse in garantie in favoarea Bancii si trebuie sa informeze Banca in consecinta.

(6) Clientul este de acord si convine sa incheie orice act sau formular solicitat de Banca in scopul inregistrarii garantiilor constituite de catre Client in favoarea Bancii, in baza prezentelor Conditii Generale de Afaceri si ale reglementarilor interne in vigoare.

(7) Daca Clientul nu isi indeplineste obligatiile la scadenta, nu prezinta sau nu majoreaza garantiile conform solicitarilor Bancii, Banca are dreptul de a valorifica oricare dintre garantii, in conditiile legii si in conformitate cu contractele agreeate si semnate de ambele parti.. In cazul existentei mai multor garantii, Banca poate alege oricare dintre ele la latitudinea sa. Chiar daca Banca are la dispozitie mai multe garantii, ea poate totusi, in interesul stingerii rapide a obligatiilor Clientului fata de Banca, sa isi recupereze creanta prin executarea silita si a altor active ale Clientului, in conditiile legii..

(8)Toate costurile si cheltuielile efectuate pentru inregistrarea, asigurarea, administrarea si valorificarea garantiilor, cum ar fi taxele de inregistrare/radiere la AEGRM, primele de asigurare, comisiile de mediere si taxele juridice si de timbru, vor fi suportate de catre Client, daca nu este agreat expres in mod diferit intre parti. Banca este autorizata in mod expres sa debiteze oricare din conturile clientului pentru plata acestor costuri, privind inregistrarea, mentinerea, administrarea, asigurarea si valorificarea garantiilor.

3.11.2.Depozite colaterale

(1) In situatia in care Banca si Clientul agreeaza acest tip de garantie,partile vor incheia un contract de garantie in acest sens si Banca va tine garantia in numerar furnizata de Client intr-un cont special de depozit colateral.

(2) Contul de depozit colateral va fi mentinut si operat conform prevederilor din contractul de garantie incheiat intre parti, acestor prevederi ale CGA si a reglementarilor interne ale Bancii, in vigoare.

(3) Clientul va depozita garantia in numerar, in cuantumul indicat de Banca, in contul special de depozit colateral indicat de Banca.

(4) Clientul nu va avea nici un drept de retragere din contul special de depozit colateral, care va fi tinut si administrat de Banca drept depozit colateral in favoarea Bancii, conform contractului de garantie.

(5) Restituirea garantiei in numerar pastrata in contul special de depozit colateral catre Client este in conformitate cu clauzele contractului de garantie si conditionata de indeplinirea de catre Client a tuturor obligatiilor sale catre Banca in baza contractului de garantie si a contractului de finantare la care acesta se refera.

3.12. Platile de mare valoare

(1) In conformitate cu Regulamentul BNR privind Transferul de fonduri de mare valoare, cu modificarile si completarile ulterioare, in cazul paltilor de mare valoare dispuse de Client, Banca va suporta dobanzi de intarziere/penalitati conform prevederilor in vigoare.

(2)Orice modificari legale ale Regulamentului mentionat determina modificarea corespunzatoare a paragrafului de mai sus.

3.13.Depuneri / Retrageri de numerar

(1) Pe durata relatiilor de afaceri, Banca este irevocabil si neconditionat mandatata de catre Client sa accepte depuneri de numerar pentru Client si sa crediteze contul curent al acestuia cu suma respectiva.

(2) Depunerile in numerar efectuate in numele Clientului inclusiv de catre acesta, in contul acestuia, vor fi creditate si remunerate cu rata corespunzatoare de dobanda din ziua depunerii. Depunerile de numerar efectuate in zile lucratoare nebancare se proceseaza cu data de valuta aferente urmatoarei zile lucratoare bancare.

(3) Clientul va putea dispune de sumele aflate in contul sau prin retrageri de numerar, in conditiile legii. Pentru retragerile in numerar care depasesc anumite sume pe care Banca le poate stabili, Clientul trebuie sa anunte Banca cu o (1) zi lucratoare inainte de retragere.

(4) Consimtamantul Clientului privind efectuarea operatiunii este dat prin semnarea documentelor de depunere/ridicare numerar de catre persoanelor autorizate sa efectueze operatiuni pe cont si in limita mandatului dat de catre Client, conform CDCC.

Clientul consimte ca in situatia unor sume depuse cu titlu de rambursare a ratelor de credit sau a unor obligatii de plata probate cu documente doveditoare (chitante, facturi etc), depunerea sumelor sa se faca de terte persoane, carora nu le sunt aplicabile prevederile 3.13.4 de mai sus, identificarea acestora facandu-se pe baza actelor de identitate.

3.14. Instrumente de debit

(1) Instructiunile pentru incasare trebuie transmise Bancii de catre Client in timp util, pentru a putea fi executate conform conditiilor normale de afaceri; in caz contrar, Banca nu-si asuma nici o responsabilitate cu privire la prezentarea la termen a instrumentelor pentru care Clientul a depus instructiuni de prezentare.

(2) Banca poate, la cererea Clientului si la libera sa alegere, sa crediteze conturile Clientului cu sume reprezentand valoarea partiala sau integrala a instrumentelor de debit prezentate ei pentru incasare, inainte de incasarea propriu-zisa, doar daca intre Banca si Client este semnat un contract de credit in acest sens care reglementeaza modul de lucru si conditiile de derulare.

(3) Carnetele de cecuri barate se elibereaza Clientilor care indeplinesc criteriile de eligibilitate impuse de Banca. Eliberarea carnetelor de cecuri se va face numai in baza deciziei unilaterale a Bancii, la solicitatea Clientului, fara a fi obligata insa la aceasta. Cecul emis si platibil in Romania trebuie, sub sanctiunea pierderii dreptului de protest si regres, impotriva girantilor si garantilor, sa fie prezentat la plata in termen de 15 zile, de la data emiterii. In cazul neprezentarii la plata a cecului in termenului mentionat, posesorul pierde dreptul la regres impotriva girantilor si garantilor (avalistilor) mentionati pe cec.

(4) Clientul nu are dreptul sa emita cecuri fara acoperire de sume, fapta constituind frauda, Banca rezervandu-si dreptul de a lua masurile legale.

(5) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate pentru manevrarea/remiterea/pierderea in cadrul circuitului postal al instrumentelor de debit.

(6) In absenta altor instructiuni, Banca poate prezenta cambiile, biletele la ordin ajunse la maturitate, depuse cu titlu de garantare/garantie, si poate sa le protesteze in caz de neplata, si in acest scop poate emite instructiuni, in timp util, cu privire la valorile de incasat in strainatate.

(7) Banca poate decide, in mod unilateral, retragerea carnetelor de cecuri barate in conditiile nerespectarii prezentelor CGA, precum si a oricaror acorduri incheiate cu banca, sau in situatia incalcarii legislatiei in vigoare.

4. SERVICII OFERITE DE BANCA in conformitate cu prevederile Ordonantei de Urgenta nr. 113/2009 privind serviciile de plata

4.1. Acceptarea si executarea instructiunilor Clientului

4.1.1. Acceptarea instructiunilor

(1) Banca va permite efectuarea de operatiuni pe contul Clientului doar daca acestea sunt autorizate. Se considera autorizate operatiunile pentru efectuarea carora Clientul si-a exprimat consimtamantul in scris prin semnarea documentelor de catre persoanele autorizate sa efectueze operatiuni pe cont si in limita mandatului dat de catre Client, conform CDCC. Specimenele de semnaturi depuse la Banca sunt valabile pana la inlocuirea/revocarea lor in scris.

(2) Acceptarea de catre Banca a instructiunilor de plata sau a altor operatiuni solicitate de catre Client se va face in conditiile respectarii termenului limita stabilit de Banca pentru procesarea lor.

(3) Momentul primirii unui ordin de plata reprezinta momentul in care acesta este considerat acceptat de catre Banca, aceasta obligandu-se sa execute serviciul de a transfera fondurile corespunzatoare sumei prevazute in ordinul de plata, la termenele si in conditiile dispuse de emitent prin ordinul de plata respective. Stampila Bancii aplicata pe ordinul de plata nu reprezinta acceptarea in vederea executarii, ci doar atesta receptionarea de catre Banca a instrumentului.

(4) Pentru a fi considerat primit (acceptat), un ordin de plata trebuie sa fie completat corect si complet, continand informatiile solicitate de Banca, asa cum sunt descrise in prezente CGA si in Anexa nr. 1, parte integranta a prezentelor CGA:

a) In situatia in care, momentul primirii ordinului de plata este dupa termenul limita de acceptare stabilit de Banca, orice instructiune se considera primita in urmatoarea zi lucratoare.

b) In cazul in care Clientul si Banca convin ca executarea ordinului de plata sa se realizeze intr-o anumita zi, sau la sfarsitul unei perioade sau in ziua in care Clientul a pus fondurile la dispozitia Bancii, momentul primirii este considerat ziua convenita. In cazul in care ziua convenita nu este o zi lucratoare, Banca va considera instructiunea primita in urmatoare zi lucratoare.

(5) Termenul limita de primire (cut-off time) a documentelor in baza carora va efectua tranzactiile ordonate de Client va fi facut public prin afisarea lui la ghiseele si pe site-ul bancii..

4.1.2. Executarea instructiunilor

(1) Banca are la dispozitie o perioada rezonabila de timp, in conformitate cu natura tranzactiei, cu prevederile legislatiei aplicabile si ale prezentelor CGA, pentru prelucrarea si executarea instructiunilor.

(2) Platile ordonate de Client sunt efectuate in moneda de schimb convenita de comun acord intre parti.

(3) Banca va efectua platile in conformitate cu instructiunile Clientului daca:

a) ordinele sunt complete si semnate de catre persoanele autorizate;

b) soldul contului permite executarea platii (acoperind atat valoarea platilor cat si a comisioanelor aferente) si nu este indisponibilizat;

c) plata este in conformitate cu legile aplicabile, regulamentele si practicile bancare si nu exista suspiciuni din partea Bancii ca operatiunea are conexiuni cu tranzactii de finantare a actelor de terorism sau spalare de bani;

d) este in posesia tuturor informatiilor referitoare la transfer, cum ar fi fara a se limita la: coordonatele bancare ale beneficiarului platii: codul unic de identificare, respectiv numarul de cont /codul IBAN al beneficiarului platii, denumirea beneficiarului, numele si/sau codul BIC al bancii beneficiarului si a oricaror alte informatii ce sunt necesare Bancii pentru efectuarea transferului (Anexa nr. 1).

(3) Pentru incasari, Clientul are obligatia sa furnizeze partenerului initiator al platii, coordonatele sale bancare, care i-au fost comunicate de catre Banca.

(4) Inainte de initierea operatiunii de plata, Banca trebuie sa informeze Clientul cu privire la toate comisioanele, precum si la cursul de schimb care urmeaza a fi utilizat in operatiunea de plata. Clientul accepta serviciul de conversie monetara pe baza acestor informatii.

(5) Data valutei la care se face debitarea contului Clientului nu va fi anterioara momentului in care suma care face obiectul operatiunii de plata este debitata din cont.

(6) Pentru procesarea de catre Banca a incasarilor, Clientul are obligatia sa furnizeze partenerului initiator al platii, cel putin informtiile privind coordonatele sale bancare respectiv: nume/denumire, codul IBAN deschis de Client la Banca si codul de identificare al Bancii (BIC/SWIFT) - BSEAROBUXXX. Banca va credita conturile Clientului cu sumele primite in favoarea sa pe baza concordantei dintre denumirea beneficiarului si codul IBAN al acestuia cu exceptiile prevazute in Anexa nr. 1 la prezentele CGA

(7) Ordinele de plata pretiparite vor avea acelasi continut ca si originalele; toate clauzele prezentelor CGA sunt aplicabile in acest caz in aceeasi masura in care sunt aplicabile in cazul ordinului de plata original.

(8) Ordinul de palta este considerat ca fiind corect executat in ceea ce priveste beneficiarul platii specificat prin codul unic de identificare, daca ordinul este executat in conformitate cu codul unic de identificare.

(9) In cazul in care codul unic de identificare furnizat de Client este incorect, banca nu raspunde pentru neexecutarea sau executarea defectuoasa a operatiunii de plata.

(10) In cazul in care Clientul furnizeaza informatii suplimentare in ordinul de plata, Banca raspunde numai pentru executarea operatiunilor de plata, in conformitate cu codul unic de identificare furnizat de Client. Instructiunile speciale care apar pe ordinul de transfer cu privire la modul de utilizare a banilor privesc numai beneficiarul transferului si nu sunt adresate Bancii.

(11) Viramentele (incasari/plati) se vor efectua in conformitate cu instructiunile primite in mesajul SWIFT sau in formularul de plata. Valuta creditarii/debitarii contului clientului va fi implicit in valuta stipulata in formularul de plata.

(10) Banca va stabili un termen de prelucrare si executare a instructiunilor in/din contul Clientului in conformitate cu natura tranzactiei si cu prevederile legii romane (Anexa nr. 1).

(11). La cererea Clientului, Banca poate accepta sa efectueze plati in valuta in regim de urgenta, contra unui comision asa cum este stipulat in “Termeni si Conditii”. In acest caz, timpul maxim de executare este de 2(doua) zile lucratoare.

(12) in cazul in care Banca refuza executarea unui ordin de plata, refuzul şi, daca este posibil, motivele refuzului, precum şi procedura de remediere a oricaror erori de fapt care au condus la refuz sunt notificate Clientului, daca acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante. Notificarea va fi transmisa de Banca Clientului, in modul convenit, in cel mai scurt timp şi, in orice situatie, in termenele specificate in prezentele CGA si CDDC.

(13) Pentru transferurile de credit, in cazul in care ordinul de plata este initiat de Client in calitate de platitor, Banca se asigura ca beneficiarul primeste suma totala a operatiunii de plata. Suma se transfera integral catre beneficiar.

(14) In cazul in care Banca este responsabila pentru o operatiune de incasare neexecutata sau executat in mod defectuos in termenul stabilit, atunci aceasta va pune la dispozitia Clientului suma care face obiectul operatiunii de incasare, inclusiv eventualele dobanzi datorate, prin creditarea contului acestuia

(15) Diferentele provenind din rotunjiri rezultate in urma tranzactiilor in moneda EUR sau in alte monede liber convertibile, inclusiv lei, pentru operatiunile legate de dobanzi si comisioane se fac astfel (i) pentru dobanzi, atat in valuta cat si in Lei - rotunjirea se face la doua zecimale, (ii) pentru comisioane – numai pentru tranzactiile in valuta - rotunjirea se face la intreg in plus pentru sumele a caror fractie depaseste 0.5, respectiv in minus pentru sumele a caror fractie este sub 0.5.

Diferentele vor fi suportate de catre Client sau de catre Banca, dupa caz.

(16). Pentru orice operatiune care implica conversia intr-o alta valuta, cursul de schimb este cel practicat de Banca la momentul efectuarii schimbului valutar.

4.2. Retragerea consimtamantului pentru efectuarea operatiunilor de plata

(1) Pentru plati pentru care se solicita inceperea executarii in ziua lucratoare curenta: un ordin de plata nu poate fi revocat dupa ce acesta a fost primit de Banca.

(2) Pentru plati pentru care se solicita inceperea executarii la o data ulterioara: in cazul in care data executarii (data debitarii contului/data operatiunii) este o data ulterioara, platitorul poate revoca plata/retrage consimtamantul pentru ordinul de plata, pana la sfarsitul zilei lucratoare anterioara datei agreate pentru debitarea fondurilor si inceperea executarii, printr-o solicitare scrisa.

(3) Pentru Debitare Directa si Standing Order: in cazul in care, in termenul mentionat mai sus, Clientul si-a retras consimtamantul, in scris, pentru o serie de plati viitoare, orice plata viitoare va fi considerata neautorizata.

(4) Clientul poate revoca ordinul de plata dupa limitele de timp mentionate mai sus doar daca s-a agreat cu Banca astfel, iar in cazul debitarii directe si a platilor cu card, este necesar si consimtamantul beneficiarului in scris. Banca poate percepe comision de revocare conform „Termeni si conditii”.

(5) In cazul tranzactiilor cu carduri si a operatiunilor efectuate prin Debitare directa: Clientul platitor nu poate revoca plata/retrage consimtamantul pentru ordinul de plata dupa transmiterea acestuia sau dupa exprimarea consimtamantului de executare a platii dat direct catre beneficiar, decat cu consimtamantul beneficiarului.

(6) Prin exceptie de la alin (5), platitorul poate revoca ordinul de plata, in cazul debitarii directe si fara a aduce atingere drepturilor de rambursare, cel tarziu la sfarsitul zilei lucratoare care preceda ziua convenita pentru debitarea fondurilor, cu acordul beneficiarului.

(7) Orice plata efectuata dupa retragerea consimtamantului clientului, in scris, in termenele indicate mai sus, va atrage dupa sine raspunderea Bancii de a restitui fondurile clientului platitor.

(8) Pentru toate situatiile de retragere a consimtamantului de efectuare a operatiunilor de plata este necesara prezentarea unei solicitari in scris, iar in cazul in care consimtamantul a fost retras prin alta modalitate de comunicare, sa se dubleze de o forma scrisa.

4.3. Neexecutarea sau executarea incorecta a operatiunilor in cazul instrumentelor de plata

(1) Banca este tinuta responsabila fata de Client, pentru executarea corecta a operatiunilor de plata initiate de acesta.

(2) Banca va corecta o operatiune de plata doar daca Clientul va semnala acesteia operatiunea de plata neautorizata sau incorect executata in cel mai scurt timp, dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii pentru Clienti persoane fizice si respectiv 5 (cinci zile) pentru Clienti persoane juridice. Notificarea va fi comunicata Bancii in modalitatea agreata prin prezentele CGA.

(3)Banca nu este tinuta sa corecteze operatiunea de plata in cazul in care Clientul nu a notificat banca in termen asupra operatiunii neexecutate sau incorect executate, iar aceasta si-a indeplinit obligatiile de informare cu privire la operatiunile efectuate de client.

(4) In cazul in care operatiunea nu a fost executata sau a fost executata defectuos, dar Banca poate dovedi ca suma de plata a fost pusa la dispozitia bancii beneficiarului, banca beneficiarului este tinuta responsabila in fata clientului beneficiar.

(5) in cazul in care Clientul neaga faptul ca a autorizat o operatiune de plata executata sau sustine ca operatiunea de plata nu a fost corect executata, Banca va pune la dispozitia acestuia documente din care sa reiasa ca operatiunea de plata a fost autentificata, inregistrata corect, introdusa in conturi şi nu a fost afectata de nici o defectiune tehnica sau de alte deficiente.

(6) In cazul unei operatiuni neautorizate, semnalata in termenul mentionat (in cel mai scurt timp, dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii, pentru Clienti persoane fizice si respectiv 5 zile de la data debitarii (pentru Clienti persoane juridice), Banca va rambursa imediat Clientului suma aferenta operatiunii de plata neautorizata si, daca este cazul, va readuce contul debitat in situatia in care s-ar fi aflat daca operatiunea nu s-ar fi efectuat.

(7) Indiferent de raspunderea sa, la cererea Clientului, Banca va depune eforturi imediate, pentru a identifica si a urmari operatiunea de plata si il va notifica pe acesta cu privire la rezultate.

(8) In cazul in care, pentru o operatiune de plata initiata de clientul altei banci, in favoarea Clientului Bancii, in calitate de beneficiar, neexecutata sau defectuos executata, se dovedeste ca fondurile au fost creditate in contul Bancii, Banca este tinuta responsabila fata de beneficiar. In acest caz, Banca se obliga sa puna imediat la dispozitia beneficiarului platii suma care face obiectul operatiunii de plata si, daca este cazul, crediteaza suma corespunzatoare in contul acestuia.

(9) Banca este responsabila in fata Clientului pentru orice costuri cauzate, inclusiv pentru eventualele dobanzi aplicate acestuia, ca urmare a neexecutarii sau executarii defectuoase a ordinului de plata.

10) Banca este exonerata de raspunderea de mai sus in urmatoarele situatii:

a)operatiunea nu a fost executata sau a fost executata defectuos ca urmare a furnizarii de catre Client a unui cod unic de identificare incorect;

b)operatiunea nu a fost executata sau a fost executata defectuos ca urmare a unor imprejurari anormale şi neprevazute, in afara controlului persoanei care le invoca şi ale caror consecinte nu ar fi putut fi evitate in pofida tuturor diligentelor in acest sens sau in cazul in care Banca sau alt prestator de servicii este obligat sa respecte alte dispozitii legislative.

4.4. Rambursarea catre Clientul persoana fizica pentru operatiuni de plata initiate de sau prin intermediul Beneficiarului platii

(1) Clientul persoana fizica poate solicita Bancii rambursarea unei plati autorizate in termen de maxim 8 saptamani (zile calendaristice) de la data la care fondurile au fost debitate, in urmatoarele conditii:

a) autorizatia nu specifica, in momentul emiterii acesteia, suma exacta a operatiunii de plata;

b) suma operatiunii de plata a depaşit suma la care s-ar fi putut aştepta in mod rezonabil platitorul, luand in calcul profilul cheltuielilor sale anterioare, conditiile din contractul sau cadru şi circumstantele relevante pentru cazul respectiv .

La solicitarea Bancii, Clientul persoana fizica are obligatia sa furnizeze elemente concrete legate de conditiile de mai sus.

In cazul in care Banca ramburseaza suma, rambursarea consta in suma totala a operatiunii de plata.

(3)In termen de 10 zile lucratoare de la primirea cererii de rambursare, Banca, fie ramburseaza intreaga suma a operatiunii de plata, fie justifica refuzul de a rambursa suma. In cazul in care Clientul persoana fizica nu accepta justificarea oferita, acesta poate fie sa depuna reclamatii la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor/BNR, fie sa initieze actiuni in justitie impotriva bancii.

(4) Clientul persoana fizica nu are dreptul la nicio rambursare in cazul in care si-a exprimat consimtamantul de a executa operatiunea de plata direct catre Banca si, daca este cazul, informatiile privind operatiunile de plata viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispozitia Clientului – persoana fizica - platitor, in forma convenita, cu cel putin 4 saptamani inainte de data scadentei, de catre Banca sau de catre beneficiarul platii.

4.5. Tranzactii cu instrumente de plata (Carduri)

(1)In cazul tranzactiilor cu carduri, autorizarea efectuarii unei operatiuni reprezinta consimtamantul Clientului dat prin introducerea codului PIN si/sau prin semnarea documentului de acceptare a platii la comercianti. In cazul tranzactiilor efectuate fara prezentarea instrumentului de plata (tranzactiilor efectuate prin telefon sau ordonate prin internet), consimtamantul Clientului este dat prin semnarea documentului transmis de comerciant sau prin comunicarea codului CVV2/CVC2.

(2) in cazul in care este utilizat un instrument specific de plata pentru exprimarea consimtamantului, Clientul si Banca pot conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru operatiunile executate prin instrumentul de plata respectiv.

(3) Banca işi rezerva dreptul de a bloca instrumentul de plata din motive justificate in mod obiectiv, legate de securitatea instrumentului de plata, de o suspiciune de utilizare neautorizata sau frauduloasa a acestuia sau, in cazul unui instrument de plata cu o linie de credit, de un risc sporit in mod semnificativ ca platitorul sa fie in incapacitatea de a se achita de obligatia de plata.

(4) in cazurile mai sus mentionate, Banca informeaza Clientul, in modul convenit prin prezentele CGA, in legatura cu blocarea instrumentului de plata şi cu motivele acestui blocaj, daca este posibil, inainte de blocare şi, cel mai tarziu, imediat dupa blocarea acestuia, cu exceptia cazului in care furnizarea acestei informatii aduce atingere motivelor de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative relevante.

(5) Banca deblocheaza instrumentul de plata sau il inlocuieşte cu un nou instrument de plata odata ce motivele de blocare inceteaza sa mai existe.

(6) Pentru protejarea intereselor sale, conform prevederilor legale in vigoare, Clientul se obliga:

a) sa utilizeze instrumentele de plata in conformitate cu termenii care reglementeaza emiterea si utilizarea acestora;

b) sa informeze in scris imediat Banca privind orice instrument de plata pierdut, furat, distrus, anulat, precum si folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a acestuia.

c) sa ia toate masurile rezonabile pentru a pastra elementele de securitate personalizate in siguranta

(7) Banca trebuie:

a) sa se asigure ca elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu sunt accesibile altor parti decat Clientului, fara a atinge obligatiile Clientului prevazute mai sus.

b) sa nu trimita un instrument de plata nesolicitat, cu exceptia cazului in care instrumentul de plata transmis deja Clientului trebuie inlocuit;

c) sa se asigure ca in orice moment sunt disponibile mijloacele corespunzatoare care sa permita Clientului sa faca o notificare sau sa ceara deblocarea;

d) sa puna la dispozitia Clientului, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, ca a facut o astfel de notificare;

e) sa impiedice orice utilizare a instrumentului de plata, o data ce s-a facut o notificare .

(8) in cazul pierderii, furtului, distrugerii, blocarii cardului sau, utilizarii frauduloase a PIN-ului Clientul are obligatia sa informeze telefonic Banca imediat ce constata acestea, ulterior avand obligatia sa se prezinte la Banca in vederea completarii documentatiei aferente.

(9) Banca isi asuma riscurile legate de transmiterea unui instrument de plata, solicitat sau nesolicitat, catre un platitor sau de transmiterea oricaror elemente de securitate personalizate a acestuia.

(10) Banca poate decide, in mod unilateral, retragerea instrumentelor de plata in conditiile nerespectarii prezentelor CGA, precum si a oricaror acorduri incheiate cu Banca, sau in situatia incalcarii legislatiei in vigoare.

5. PREVEDERI FINALE

5.1. Confidentialitate

(1) Banca si Clientul vor depune toate diligentele necesare pentru mentinerea confidentialitatii asupra infromatiilor obtinute unul despre celalalt atat pe parcursul derularii relatiei Banca – Client, cat si dupa incetarea acesteia, cu aplicarea prevederilor oricarei legi sau ordin al unei autoritati competente care permit /solicita legal orice dezvaluiri.

(2) Banca va lua toate masurile necesare pentru a asigura confidentialitatea si secretul operatiunilor bancare incredintate ei de catre Client, in stricta conformitate cu practica internationala si cu legea romana.

(2) Banca poate dezvalui informatii de natura secretului profesional numai cu acordul expres al Clientului sau la solicitarea organelor in drept, in cadrul unei proceduri judiciare sau in conformitate cu prevederile legale in vigoare.

Informatiile de natura secretului bancar pot fi furnizate de catre Banca in urmatoarele situatii:

(a) la solicitarea titularului de cont sau mostenitorilor acestuia;

(b) in cazurile in care Banca justifica un interes legitim;

(c) la solicitarea scrisa a autoritatilor sau institutiilor, daca prin lege speciala aceste autoritati sau institutii sunt indriduite, in scopul indeplinirii atributiilor lor specifice, sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii,si sunt identificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre institutiile de credit in acest scop;

(d) la solicitarea scrisa a sotului titlularului de cont, atunci cand faca dovada ca a introdus in instanta o cerere de impartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instantei;

(e) la solicitarea instantei, in scopul solutionarii diferitelor cauze deduse judecatii;

(f) la solicitarea executorului bancar, in scopul realizarii executarii silite, pentru existenta conturilor debitorilor urmariti.

(3) Clientul se obliga sa pastreze confidentialitatea termenelor si conditiilor derularii relatiilor contractuale ca Banca, in caz contrar obligandu-se sa acopere daunele provocate Bancii.

5.1.2. Transmiterea datelor de la / catre terti

(1) Banca este autorizata de catre Client sa prelucreze si sa stocheze datele personale furnizate, inclusiv codul numeric personal, potrivit art.5 din Legea nr. 677/2001, in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita, la partenerii si imputernicitii acesteia etc.

(2) Clientul autorizeaza in mod expres Banca sa prelucreze, stocheze, transmita si consulte informatii referitoare la date cu caracter personal avand functia de identificare, informatii legate de activitatea frauduloasa, precum si informatii referitoare la inadvertente constatate in documentele/declaratiile furnizate de orice autoritati, persoane fizice sau juridice, in scopul prelucrarii acestora pentru activitati de marketing, intocmirea de evidente statistice, transmiterea catre Biroul de Credit S.A. sau oricarei institutii cu caracter similar, transmiterea catre Centrala Riscurilor Bancare, Ministerul Finantelor Publice, Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor, SWIFT sau oricaror altor persoane cu care Banca va incheia conventii de prelucrare a datelor cu caracter personal, in conformitate cu prevederile legii pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date.

(3) Clientul este de acord ca datele cu caracter personal referitoare la platile efectuate prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), inregistrata in Belgia sa fie transferate centrelor operationale din Europa si Centrului de Operare din Statele Unite ale Americii. Centrul Operational din SUA se supune legislatiei americane, iar Autoritatile Departamentului Trezoreria SUA au dreptul de a solicita acces la datele personale stocate in Centrul de Operare SWIFT din SUA, in scop specific si limitat, respectiv numai pentru prevenirea spalarii banilor si luptei impotriva finantarii terorismului.

Categoriile de date prelucrate sunt cele care apar in ordinul de transfer al clientului, inclusiv date cu caracter personal. Colectarea datelor si stocarea lor se realizeaza pe o perioada de 5 ani.

(4) Clientul a luat la cunostinta de prevederile Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, ce include drepturile principale ale persoanei vizate in contextul prelucrarii datelor cu caracter personal:

(a) dreptul de acces la date: dreptul de a solicita si a obtine de la Banca, in mod gratuit, pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului ca datele referitoare la acestea sunt sau nu prelucrate de Banca;

(b) dreptul de interventie: dreptul de a obtine, la cerere si in mod gratuit , rectificarea, actulizarea, blocarea, stergerea sau transformarea in date anonime a datelor a caror prelucrare nu este conform legii, in special a datelor incomplete sau inexacte;

(c) dreptul de opozitie: dreptul de a se opune in orice moment, din motive intemeiate si legitime legate de situatia particulara, ca datele care il vizeaza sa faca obiectul unei prelucrari, cu exceptia cazului in care exista o dispozitie legala contrara.

Aceste drepturi pot fi exercitate in limitele legale transmitand o adresa catre Banca insotita de o copie a actului de identitate.

(5) Clientul declara pe propria raspundere ca a obtinut in vederea transferarii catre Banca in scopul desfasurarii activitatilor bancare, inclusiv marketing direct, consimtamantul persoanelor ale caror date personale le furnizeaza, incluzand consimtamantul de a transfera codul numeric personal. Banca are dreptul, in acelasi scop, de a transmite aceste date catre terte parti, cum ar fi, dar fara a se limita, la partenerii si imputernicitii acesteia, etc.

(6) Clientul este de acord, in mod explicit, irevocabil si neconditionat, ca Banca are dreptul de a furniza toate informatiile necesare in legatura cu Clientul (inclusiv date personale ale Clientilor persoane fizice) tuturor bancilor si companiilor care fac parte din acelasi grup cu Banca (inclusiv pentru scopuri de marketing), in caz contrar notificand Banca in acest sens.

5.2. Plangeri si Reclamatii

(1) Banca isi ofera serviciile Clientului insotita de maximum de curtoazie profesionala. Orice plangere a Clientului cu privire la calitatea serviciilor prestate este procesata de banca intr-un termen rezonabil, Clientul urmand sa fie informat despre masura luata prin orice mijloc de informare posibil. In cazul in care Clientul nu este multumit de masurile luate de Banca, situatia se va solutiona pe cale amiabila sau legala.

5.3. Raspunderi

5.3.1.Raspunderea Bancii:

(1) Banca este exonerata de raspunderea pentru neexecutarea operatiunilor din motive neimputabile ei, in conditiile respectarii dispozitiilor primite de la Client, cum ar fi: alegerea modalitatii transmiterii dispozitiilor si/sau documentelor etc.;

(2) Daunele suferite de Client prin neutilizarea documentelor de decontare stabilite de legislatia in vigoare si/sau solicitate de Banca, nedepunerea lor in termen la Banca, necompletarea sau completarea lor eronata, precum si prin orice alte dispozitii si/sau interventii ulterioare depunerii acestor documente;

(3) Consecintele decurgand din intreruperea activitatii pentru cazuri fortuite sau de forta majora (incluzand dar fara a se limita la conflicte internationale, actiuni violente sau armate, revolte, masuri luate de orice guvern/autoritate locala sau internationala, organizatie regionala sau internationala sau de catre orice banca centrala, conflicte de munca la nivelul personalului Bancii sau al unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de Banca, boicoturi, pane de curent sau caderea liniilor de comunicatie sau a echipamentului Bancii, sau ale unor terte parti ale caror servicii sunt folosite de catre Banca). in astfel de situatii, Banca va avea dreptul sa ia acele masuri necesare in mod rezonabil pentru a diminua efectele negative pe care astfel de cazuri le pot avea fata de Client.

(4) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate pentru pagubele produse ca urmare a unor omisiuni, erori sau instructiuni nelegale inaintate Bancii de catre Client.

(5) Raspunderea Bancii fata de Client este limitata la pagubele cauzate de catre Banca, cu intentie sau din culpa grava, prin incalcarea prezentelor Conditii Generale de Afaceri.

(6) Banca isi rezerva dreptul de a refuza efectuarea tranzactiilor ordonate de Client/ de a inceta relatiile cu clientul in cazul unor declaratii false sau daca are suspiciuni cu privirea la realitatea celor declarate sau documentelor furnizate de client, precum si in cazul in care tranzactiile au fost ordonate fara respectarea normelor interne ale Bancii si/sau ale prevederilor legale in vigoare.

(7) Banca nu isi asuma nici o responsabilitate pentru pierderile suferite din cauza intarzierilor sau erorilor facute de terte parti (banci intermediare, agenti, notari etc.) in executarea instructiunilor primite de la Banca pe seama si/sau la ordinul Clientului.

(8) Banca nu are nici o responsabilitate pentru pagube sau pierderi aparute datorita suspendarii operatiunilor sau ca urmare a actiunii unei autoritati romane sau straine. Aceeasi regula este de asemenea aplicabila in cazul in care Banca suspenda sau limiteaza total sau partial operatiunile sale pentru un anumit numar de zile sau pentru o anumita perioada de timp din motive intemeiate.

5.3.2. Clientul este raspunzator pentru:

(1) Nerespectarea prevederilor prezentelor Conditii Generale de Afaceri si a oricaror angajamente semnate cu Banca, despagubind integral Banca pentru daunele suferite.

(2) Orice paguba provocata sau pierdere aparuta Bancii datorita faptului ca Banca nu a fost informata asupra limitarii capacitatii juridice a Clientului, sau asupra unei asemenea limitari a capacitatii reprezentantilor sau a unei terte persoane care tranzactioneaza cu Banca la instructiunile Clientului.

(3) Intarzierea efectuarii platilor de catre Banca datorata lipsei de disponibil in cont si/sau oricaror instructiuni comunicate de Client cu intarziere sau in mod eronat.

(4) Pentru corectitudinea si completitudinea datelor furnizate, Banca fiind exonerata de raspundere in cazul unor posibile pierderi si intarzieri la plata in situatia transmiterii de catre Client a unor date/informatii eronate, sau a omiterii transmiterii de informatii conform prezentelor CGA.

(5) Orice eroare care survine in efectuarea operatiunilor de catre Banca ca urmare a unor dispozitii sau instructiuni gresite date de Client.

(6) Acuratetea si veridicitatea datelor puse la dispozitia Bancii cu prilejul efectuarii de operatiuni, asumarii de angajamente sau ori de cate ori pe baza acestor date se face o analiza in vederea acordarii unei facilitati.

(7) Clientul are obligativitatea de a informa Banca despre furtul/pierderea/distrugerea/ anularea mijloacelor de plata (exp: cecuri barate, bilete la ordin, carduri etc.) in aceeasi zi sau cel mai tarziu in urmatoarea zi lucratoare bancara.

(8) Nerespectarea oricaror alte obligatii asumate fata de Banca.

5.4. Modificari ale clauzelor contractuale

(1) Prezentele Conditii Generale de Afaceri se vor completa cu prevederile contractelor specifice prin care se pun la dispozitia Clientului diverse produse si servicii bancare. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din aceste Conditii Generale de Afaceri si conditiile din acele contracte vor prevala respectivele prevederi din contractele specifice.

(2) Banca poate decide, in mod unilateral, atunci cand considera oportun, modificarea prezentelor Conditii Generale de Afaceri si/sau incetarea relatiilor cu Clientul, in totalitate sau pentru o anumita operatiune.

(3) Orice modificari ale prezentelor Conditii Generale de Afaceri vor fi notificate Clientului in scris cu cel putin doua luni (saizeci de zile) inainte de data propusa pentru aplicarea acestora.

(4) In cazul in care pana la data aplicarii noilor modificari ale CGA Clientul nu notifica Bancii neacceptarea modificarilor propuse, se va considera ca acesta a acceptat noile CGA, astfel cum au fost modificate.

5.5. Beneficiarul real

(1) In conformitate cu Regulamentul BNR nr. 9/2008 privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului Clientul trebuie sa declare ca este beneficiarul real al fondurilor/activelor detinute in contul deschis la Banca, sau sa declare identitatea beneficiarului real in cazul in care acesta este altul decat Clientul.

5.6. Aplicarea Conditiilor Generale de Afaceri

(1) In momentul semnarii formularului de deschidere de cont Clientul semneaza si pentru primirea Conditiilor Generale de Afaceri si are responsabilitatea de a lua act de continutul acestora. Semnarea formularului de deschidere de cont de catre Client are semnificatia intelegerii si acceptarii de catre acesta a continutului prezentelor Conditii Generale de Afaceri.

(2) Banca nu va intra in nici un raport contractual cu Clientul decat daca acesta din urma a acceptat prezentele Conditii Generale de Afaceri.

(3) Nici o exceptie de la prezentele Conditii Generale de Afaceri nu poate fi invocata decat daca o astfel de derogare a fost agreata in scris. In cazul in care s-a cazut de acord verbal cu privire la o astfel de derogare de la prezentele Conditii Generale de Afaceri, acest lucru trebuie sa fie consemnat in scris si aprobat de ambele parti (Client si Banca).

(4) Prin semnarea prezentelor Conditii Generale de Afaceri, Clientul ia cunostinta si accepta ca Banca ii pune la dispozitie servicii si produse bancare pe care le considera adecvate si care sunt in conformitate cu strategia Bancii, respectand prevederile legislatiei in vigoare, regulile, uzantele si practicile internationale in materie bancara si reglementarilor interne ale Bancii.

(5) Clientul este obligat ca la data primirii Conditiilor Generale de Afaceri, sa prezinte Bancii situatia sa reala precum si orice documente si informatii cerute de Banca.

(6) Orice document emis de o autoritate straina (notar, tribunal etc.) va indeplini conditiile de supra-legalizare/ apostilare conform prevederilor legislative in vigoare.

(7) Prezentarea de documente incomplete sau informatii incorecte atrage raspunderea Clientului pentru eventualele daune provocate, Banca avand dreptul de a inceta raporturile contractuale cu acesta.

(8) Clientul este obligat sa prezinte Bancii, ori de cate ori aceasta considera necesar, orice documente si/sau declaratii considerate necesare pentru justificarea operatiunilor derulate prin Banca si/sau determinarea situatiei reale a Clientului.

5.7. Incetarea relatiilor de afaceri - Inchiderea conturilor

5.7.1. Incetarea prin acordul partilor

(1) Clientul si Banca pot stabili de comun acord incetarea prezentelor Conditii Generale de Afaceri, in baza unui act aditional semnat de catre ambele parti, cu efect de la data agreata de parti.

5.7.2. Incetarea ca urmare a decesului Clientului

(1) De indata ce Banca a luat la cunostinta despre decesul Clientului, va putea sista accesul la sumele aflate in cont pana la prezentarea certificatelor de mostenitor si, dupa caz a tuturor documentelor relevante solicitate de Banca in vederea stabilirii drepturilor mostenitorilor asupra contului Clientului decedat, de catre persoanele avand aceasta calitate; contul va fi inchis la data la care Banca transfera mostenitorilor/succesorilor titularului de cont soldul Clientului al carui deces a fost adus la cunostinta Bancii.

5.7.3. Denuntarea unilaterala

(1) Atat Banca, cat si Clientul, pot, la libera lor alegere, sa inceteze unilateral relatia lor de afaceri.

(2) Clientul poate denunta unilateral prezentul contract oricand, printr-o notificare adresata Bancii in scris cu cel putin 30 de zile inainte. Aceasta prevedere nu se aplica in cazul in care Clientul inregistreaza debite fata de Banca.

(3) Denuntarea unilaterala de catre Client a prezentelor CGA incheiate pe o durata nedeterminata se face in mod gratuit pentru Client dupa expirarea unui termen de 12 luni de la momentul incheierii CGA.

Banca poate da curs solicitatii Clientului doar in situatia in care asupra sumelor existente in conturile Clientului nu au fost instituite masuri de indisponibilizare din partea organelor/ autoritatilor competente conform legii. Inchiderea conturilor in aceste cazuri nu va afecta indeplinirea obligatiilor Clientului, existente in acel moment fata de Banca.

(4) In situatia in care denuntarea de catre Client a CGA se face intr-un termen mai mic decat cel mentionat la aliniatul 3 de mai sus, Banca poate percepe un comision de denuntare unilaterala a contractului.

(5) In situatia in care Clientul nu este de acord cu modificarile propuse de Banca, acesta are dreptul a solicite in scris denuntarea unilaterala a CGA imediat si in mod gratuit, inainte de data propusa pentru aplicarea modificarilor.

(6) Banca poate proceda la denuntarea unilaterala a prezentelor CGA, din proprie initiativa, in baza unei notificari prealabile transmisa Clientului cu cel putin doua luni anterior datei incetarii in urmatoarele situatii, cum ar fi dar fara insa a se limita la:

(a) daca Clientul nu se supune cererii de a furniza garantii suplimentare sau de a majora valoarea garantiilor oferite;

(b) daca timp de sase luni (180 zile) pe contul Clientului nu au mai fost efectuate operatiuni, cu exceptia taxelor si comisioanelor percepute de Banca, iar soldul contului este zero;

(c) daca timp de sase luni (180 zile) pe contul Clientului nu au mai fost efectuate operatiuni, cu exceptia taxelor si comisioanelor percepute de Banca. Limita maxima a sumelor (soldul creditor al contului curent) pentru care se poate inchide contul la initiativa Bancii este de 100 RON (sau echivalentul in oricare valuta la cursul de referinta BNR valabil la data inchiderii contului) pentru Clienti persoane juridice sau de 50 RON (sau echivalentul in oricare valuta la cursul de referinta BNR valabil la data inchiderii contului) pentru Clienti persoane fizice. Sumele se restituie de catre Banca, Clientilor la solicitarea in scris a acestora.

(d) ca urmare a unei oferte speciale din partea Bancii pentru angajatorul Clientului persoana fizica, Banca isi rezerva dreptul de a inchide conturile deschise angajatilor companiei (Clienti) in momentul in care acestia nu mai au statutul de angajati, pe baza cererii scrise din partea angajatorului. In cazul in care in urma notificarii Bancii, Clientul aflat in situatia mai sus mentionata solicita expres mentinerea activa a contului, Banca poate decide cu privire la continuarea sau nu a relatiei contractuale.

(7) Termenul de 6 luni mentionat mai sus (alin 6b si alin 6c), in cazul Clientilor – persoane fizice, este compus dintr-un termen de 4 luni reprezentand un termen de inactivitate a contului si un termen de 2 luni, reprezentand un termen de preaviz referitor la inchiderea contului. La incheierea termenului de inactivitate a contului de 4 luni, Banca notifica in scris Clientul cu privire la decizia de inchidere a contului si cu privire la faptul ca din momentul notificarii incepe sa curga termenul de preaviz de 2 luni, la expirarea caruia contul se va inchide de drept. Daca in cursul preavizului s-au efectuat operatiuni pe cont, Banca are dreptul de a decide inchiderea contului sau mentinerea acestuia, cu respectarea reglementarilor in vigoare.

(9) Intre momentul notificarii incetarii raportului juridic si cel al incetarii efective (conform alin 1) Clientul nu va efectua operatiuni altele decat cele necesare in vederea transferului/retragerii sumelor aflate in contul acestuia, cu exceptia cazurilor in care Banca va consimti altfel.

5.7.4. Rezilierea pentru neindeplinirea de catre Client a obligatiilor:

(1) Banca poate proceda la inchiderea imediata a contului Clientului, fara o notificare prealabila, dar cu informarea ulterioara a acestuia, in urmatoarele situatii, fara a se limita la:

(a) in cazul in care Clientul a furnizat informatii incorecte la deschiderea contului si pe parcursul derularii relatiilor de afaceri;

(b) in situatia in care dupa deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului si/sau de provenienata fondurilor, care nu pot fi solutionate;

(c) daca exista suspiciuni ale Bancii ca tranzactiile efectuate/in curs /ordonate de Client au ca scop spalarea de bani si/sau finantarea actelor de terorism/frauda, sau care ar putea afecta Banca din punct de vedere legal, financiar si reputational.

(d) neintelegeri intre administratori, intre asociati/actionari, cu privire la drepturile de reprezentare si persoanele autorizate sa reprezinte societatea in relatia cu Banca;

(e) daca Clientul nu indeplineste obligatiile fata de Banca, sau le executa necorespunzator, sau daca a incalcat legislatia in vigoare;

(f) in cazul in care situatia sa financiara se deterioreaza substantial sau este in mod serios amenintata sa se deterioreze astfel incat indeplinirea de catre Client a obligatiilor asumate fata de Banca este periclitata, ca urmare a aparitiei acestei situatii;

(g) Clientul a produs incidente de plati majore cu cecuri, bilete la ordin, cambii.

Prevederile de mai sus nu se aplica in cazul in care Clientul inregistreaza debite fata de Banca.

5.7.5. Alte modalitati conform legislatiei in vigoare

(1) In cazul existentei unor modificari legislative/tehnice, impuse de autoritatile competente, care impun Bancii cerinte suplimentare de executare a prezentelor CGA, daca Clientul nu accepta modificarea corespunzatoare a CGA, Banca este indreptatita sa inceteze prezentul contract.

5.7.6. Alte prevederi referitoare la de incetarea relatiei de afaceri

(1) La incetarea relatiilor de afaceri soldul oricarui cont curent deschis in numele Clientului devine imediat datorat si platibil Clientului, ca urmare a incetarii relatiei de afaceri cu Clientul. Mai mult, Clientul este obligat sa elibereze Banca de orice obligatie asumata de aceasta actionand in numele Clientului sau in conformitate cu instructiunile acestuia, garantand in acelasi timp securitatea acestor obligatii.

(2) In situatia in care Clientul este notificat despre incetarea relatiei de cont cu Banca, Clientul va restitui Bancii formularele neutilizate, inclusiv instrumentele de debit (ex. cecuri barate), precum si celelalte mijloace de comunicare si transfer de date puse la dispozitia sa de catre Banca, in termen de 15 zile de la data notificarii.

(3) Comisioanele periodice percepute de Banca pentru administrarea contului sunt suportate de catre Client proportional cu perioada care preceda incetarea CGA. In cazul in care comisionul este platit de catre Client in avans, acesta este rambursat proportional de catre Banca.

(4) Dupa incetarea relatiei de afaceri cu Clientul, Banca nu va mai fi tinuta sa onoreze titluri de credit, efecte de comert, cecuri transmise spre incasare si este indreptatita, fara indeplinirea vreunei formalitati prealabile, sa anuleze carnetele de cecuri/filele de cec puse la dispozitia Clientului.

(5) Prezentele Conditii Generale de Afaceri vor ramane in vigoare pana la incetarea relatiei cu Clientul.

5.8. Legea aplicabila

(1) Relatiile dintre Client si Banca sunt guvernate de legea romana. Disputele care apar intre Banca si un Client, indiferent daca aceasta este o persoana fizica sau o persoana juridica, vor fi solutionate amiabil sau vor fi supuse spre solutionare unei instante competente din Romania.

(2) Totodata, Clientul are posibilitatea sa se adreseze Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (cu sediul in Bucuresti, Bd, Aviatorilor nr. 72, sector 1), sau Bancii Nationale a Romaniei in calitate de autoritate responsabila cu supravegherea prudentiala a institutiilor de plata.

(3) Litigiile dintre Banca si Client, care poate fi o entitate straina, persoana fizica sau juridica, vor fi solutionate de instantele romanesti competente.

(4) Prin exceptie de la prevederile de mai sus, Banca, daca are calitate de reclamant, are dreptul sa supuna litigiul spre solutionare unor instante straine care au jurisdictie asupra Clientului.

(5) Prezentele Conditii Generale de Afaceri se completeaza cu prevederile legislatiei interne in materie, cu reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei, Regulile si Uzantele Internationale, precum si cu propriile norme si proceduri de lucru ale Bancii.

(6) Prezentele Conditii Generale de Afaceri au fost puse la dispozitia Clientului in limba romana sau in limba engleza, dupa caz. In caz de neconcordanta intre cele doua variante va prevala varianta in limba romana.

Orice comunicare intre Banca si Client pe durata relatiei se afaceri se desfasoara in limba romana si/sau in limba romana si limba engleza, dupa caz.

5.9. Declaratii

(1) I__I Clientul declara in mod expres, inainte de semnarea prezentelor CGA ale Bancii, ca a primit cu 15 zile inainte de a deveni parte la contractul - cadru (CGA) un exemplar al acestora si ca este intrutotul de acord cu continutul CGA.

(2) I__I Clientul declara in mod expres prin semnarea prezentelor CGA ca este de acord cu reducerea perioadei de informare cu privire la clauzele existente in CGA cu 15 zile inainte de a deveni parte la contract si totodata ca este de acord intrutotul cu continutul CGA.

Anexa nr. 1

ANEXA LA CONDITIILE GENERALE DE AFACERI

incepand cu data de 1 Noiembrie 2009 au intrat in vigoare noi reglementari privind serviciile de plata, care au ca scop:

protectia consumatorului;
transparenta informatiilor;
crearea unui cadru legal unic pentru Spatiu Economic European (SEE).

Noile prevederi legislative se aplica tuturor operatiunilor de plata efectuate in moneda statelor membre apartinand UE/SEE, daca atat banca platitorului cat şi cea a beneficiarului se afla intr-un Stat Membru.

Urmatoarele servicii oferite de Banca intra sub incidenta noilor reglementari:

Conturile de plati, utilizate pentru efectuarea operatiunilor de plata: Contul curent, Contul de card

Operatiuni de depuneri si retrageri de numerar in/din conturile de plati
Operatiuni de plata in lei si valuta efectuate in cadrul unui transfer de credit intra/interbancare (ordine de plata simple initiate de platitor)
Debitare directa

Plati efectuate cu cardul
Plati dispuse prin Internet Banking.

Principalele modificari care vor avea impact aspra produselor/serviciilor/operatiunilor mentionate mai sus se refera la :

Conditiile de transparenta si cerintele de informare cu privire la contracte si la operatiuni de plata

Drepturile si obligatiile Clientului si ale Bancii, cu privire la plati.

Informatii privind utilizarea serviciilor de plata care intra sub incidenta ordonantei de urgenta nr. 113/2009 privind serviciile de plata

1. Definitii

Stat membru: orice stat membru al Uniunii Europene, precum şi orice stat apartinand Spatiului Economic European (SEE)*.

Spatiul Economic European (SEE)*: uneste in prezent cele 27 state membre ale Uniunii Europene si 3 state AELS (Islanda, Liechtenstein si Norvegia).

Stat tert: orice stat care nu este stat membru.

DSP: (Directiva Serviciilor de Plata) - Directiva nr. 2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plata in piata interna – este un act normativ comunitar menit sa stabileasca un cadru legal armonizat necesar crearii unei piete integrate a platilor in cadrul UE/SEE. Transpunerea Directivei nr.2007/64/CE in legislatia romaneasca s-a concretizat prin OUG nr.113/12.10.2009 privind serviciile de plata, publicata in MOF nr. 685/12.10.2009.

Plati in-scope: plati care intra sub incidenta DSP, respectiv plati catre Statele SEE denominate in una din monedele Statelor membre (e.g. RON, EUR, GBP, CHF etc.).

Plati out-of-scope: plati catre State terte denominate in moneda Statului tert respectiv.

Data valutei:

1. Data de referinta folosita de Banca pentru a calcula dobanda aferenta fondurilor debitate din sau creditate in contul de plati.

2. Data la care fondurile vor fi transferate catre urmatoarea institutie din canalul bancar: institutiei beneficiarului sau institutiei intermediare, dupa caz. In functie de data la care are loc decontarea fata de data tranzactiei, respectiv fata de data acceptarii OP, data valutei poate fi:

Spot:: data decontarii este egala cu data primirii ordinului de plata + 2 zile bancare lucratoare urmatoare datei tranzactiei;
Today: data decontarii este egala cu data primirii ordinului de plata;
Tomorow: data decontarii este egala cu data primirii ordinului de plata + 1 zi bancara lucratoare urmatoare datei tranzactiei;

Platile efectuate cu “Spot” sunt considerate plati normale. Platile efectuate cu “Today” sau “Tomorrow” sunt considerate plati urgente.

Operatiune de plata: actiune initiata de platitor sau de beneficiarul platii, cu scopul de a depune, transfera sau retrage fonduri, indiferent de orice obligatii subsecvente intre platitor şi beneficiarul platii.

Ordin de plata: orice instructiune data de platitor sau de beneficiarul platii catre prestatorul sau de servicii de plata prin care se solicita executarea unei operatiuni de plata.

Platitor: titular al unui cont de plati şi care este de acord cu realizarea unei plati din acel cont de plati sau, in cazul in care nu exista un cont de plati, persoana care da un ordin de plata.

Beneficiar al platii: destinatar preconizat al fondurilor care au facut obiectul unei operatiuni de plata.

Cont de plati: cont tinut in numele unuia sau al mai multor utilizatori de servicii de plata şi utilizat pentru executarea operatiunilor de plata.

Comisioane SHA (Shared): clientul ordonator plateste toate comisioanele bancii lui, iar beneficiarul suporta comisioanele bancii sale si orice alte comisioane ce intervin pe canalul bancar.

Comisioane OUR: toate comisioanele sunt in sarcina Clientului ordonator al platii.

Comisioane BEN: toate comisioanele sunt in sarcina Clientului beneficiar al platii, orice comisioane deducindu-se din suma instructata de platitor.

Prestator de servicii de plata: Banca.

Transfer de credit: o operatiune de plata initiata de catre platitor si transmisa institutiei platitorului care transfera fondurile catre institutia beneficiarului.

BIC (cod unic de identificare bancara): cunoscut de asemenea sub denumnirea de adresa SWIFT, este un cod care identifica unic o institutie bancara. Adresa SWIFT/ BIC este o cerinta obligatorie pentru platile efectuate in cadrul Uniunii Europene/SEE (Spatiul Economic European).

IBAN (Numar de Cont Bancar International): este o modalitate standard de a identifica in mod unic un cont, in scopul imbunatatirii eficientei si vitezei efectuarii platilor in cadrul zonei europene. IBAN-ul are maxim 34 de caractere alfanumerice si are o lungime specifica pentru fiecare tara. Este compus din codul tarii , doua cifre de control, identificatorul institutiei bancare si numarul de cont. Lungimea IBAN-lui aferent conturilor deschise la institutiile din Romania este de 24 de caractere alfanumerice.

Ore limita: ora pana la care se pot primi instructiunile de plata pentru a fi considerate primite in data curenta. Instructiunile de plata primite dupa ora limita indicata vor fi considerate primite in ziua lucratoare urmatoare.

Zi bancara lucratoare: reprezinta orice zi a saptamanii, mai putin smabata si duminica si orice sarbatoare nationala si/sau legala, in care Banca este deschisa pentru operatiuni bancare cu Clientii conform programului de lucru afisat.

Program de lucru cu publicul: reprezinta perioada din ziua lucratoare in care Banca permite accesul Clientului in incinta unitatilor sale teritoriale in vederea efectuarii operatiunilor bancare, conform orelor limita specifice fiecarui tip de operatiune (cut-off time), asa cum sunt cominicate Clientului prin afisare sau alte mijloace.

KYC/AML: standardele privind cunoasterea clientelei in scopul prevenirii spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism.

SWIFT: (Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - reprezinta organizatia care efectueaza transferuri electronice si fonduri intre banci din tari diferite.

2. Descrierea principalelor caracteristici ale serviciului de plata

2.1. Elementele obligatorii pentru ordinul de plata:

identificarea ca ordin de plata;
identificarea platitorului, prin nume/denumire, adresa (inclusiv tara), cont - codul IBAN al contului acestuia deschis la Banca ori doar prin nume/denumire, adresa si CNP/CUI in cazul in care platitorul nu are cont deschis la Banca;
identificarea beneficiarului, prin nume/denumire, adresa, cont - codul IBAN al contului acestuia deschis la Banca beneficiarului si codul BIC al bancii acestuia ori prin nume/denumire, adresa si CNP/CUI in cazul in care beneficiarul nu are cont deschis la Banca;
identificarea bancii beneficiarului, prin denumirea si codul BIC;
suma si valuta tranzactiei;
data emiterii ordinului de plata, care trebuie sa fie unica, posibila si certa;
elementul sau elementele care sa permita verificarea autenticitatii ordinului de plata de catre Banca platitorului;
modalitatea de suportare a comisioanelor (OUR, BEN, SHA);
orice detalii de plata/informatii suplimentare pe care platitorul doreste sa le transmita beneficiarului, inclusiv documentele care stau la baza efectuarii tranzactiei.

2.2. Detalii de comision aferente unui ordin de plata emis de Client:

Platile in-scope se vor executa doar cu optiunea SHA;
Platile out-of-scope se vor executa cu orice optiune de comisionare, respectiv SHA, OUR sau BEN, in functie de aranjamentul incheiat intre Client si beneficiarul fondurilor.

2.3. Sumele transferate

Pentru platile in-scope: suma instructata de catre Client, se transfera integral catre beneficiar;
Banca se asigura ca beneficiarul primeste suma totala a operatiunii de plata.

3. Codul unic de identificare (cod IBAN si codul BIC al Bancii) este o combinatie de litere, si cifre comunicata Clientului de catre Banca şi care urmeaza sa fie furnizata de Client in scopul identificarii cu precizie a coordonatelor bancare ale beneficiarului.

3.1. Pentru incasarile in-scope:

In vederea executarii corecte a unui transfer de credit initiat de un platitor in favoarea Clientului ca beneficiar (incasari), Clientul are obligatia de a-i furniza acestuia BIC-ul Bancii noastre (BSEAROBUXXX) si IBAN-ul aferent contului in care se doreste a fi creditata suma. Aceste informatii vor fi puse la dispozitie la sediile Bancii noastre.
In cazul ordinelor de plata exprimate in lei, identificarea Clientul in calitate de beneficiar si implicit creditarea contului Clientului se va efectua exclusiv conform codului IBAN mentionat de platitor in ordinul de plata primit.
In cazul ordinelor de plata care intra in scopul noilor reglemantari, identificarea Clientului persoana fizica in calitate de beneficiar al fondurilor si implicit creditarea contului Clientului persoana fizica se va efectua exclusiv conform codului IBAN mentionat de platitor in mesajul SWIFT receptionat.
In cazul persoanelor juridice, Banca va executa ordinele de plata care intra in scopul prezentelor reglementari prin identificarea Clientului in calitate de beneficiar si implicit creditarea contului pe baza concordantei dintre denumirea beneficiarului si codul IBAN al acestuia.
In cazul in care plata a fost efectuata defectuos ca urmare a codului unic de identificare furnizat de Client, Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in operatiunea de plata, contra unui comision de recuperare prevazut in Termeni si Conditii aplicabile clientelei nebancare.
In cazul in care se furnizeaza informatii suplimentare fata de codul unic de identificare, Banca raspunde numai pentru executarea operatiunilor de plata in conformitate cu codul unic de identificare, orice alte informatii suplimentare nefiind luate in considerare.

3.2. Pentru platile in- scope

Operatiunile de plata in-scope vor fi executate in conformitate cu codul unic de identificare furnizat de Client si cu respectarea cerintelor KYC/AML;
In vederea executarii corecte a unui transfer de credit initiat de Client ca platitor in favoarea unui beneficiar (plati) aveti obligatia de a ne furniza BIC-ul bancii si IBAN-ul contului in care doreste sa se transfere suma. Banca nu va accepta executarea unui transfer de credit pentru care codurile unice de identificare furnizate de Client nu sunt valide;
Banca va considera valid un ordin de plata initiat de Client, in ceea ce priveste beneficiarul platii, cu conditia ca BIC-ul bancii beneficiarului sa fie corect si IBAN-ul beneficiarului sa fie plauzibil;
Banca va notifica Clientul, in cazul in care codurile unice de identificare nu sunt corecte;
Banca va accepta efectuarea platii cu coduri unice invalide furnizate de Client, doar la solicitarea expresa a acestuia si doar pentru platile pe suport hartie, caz in care toate costurile aferente neexecutarii sau executarii incorecte a instructiunii de plata, sunt in sarcina Clientului, Banca fiind exonerata de orice raspundere. Se mentine conditia de exonerare a Bancii de orice raspundere si in cazul in care Clientul furnizeaza date incorecte privind beneficiarul platii.

4. Momentul primirii si refuzul unui ordin de plata:

4.1. Momentul primirii ordinului de plata reprezinta momentul in care ordinul de plata, transmis direct de catre Clientul platitor sau indirect de catre sau prin intermediul unui beneficiar al platii, este primit de Banca platitorului.

4.2. Daca momentul primirii nu este o zi lucratoare pentru Banca sau daca ordinul de plata este primit dupa ora limita, ordinul de plata se considera primit in urmatoarea zi lucratoare.

4.3. Pentru ca Banca sa poata considera un ordin de plata primit, trebuie respectate urmatoarele conditii:

Clientul, ordonator al platii, sa dispuna de fonduri suficiente pe cont;
Plata sa fie autorizata de catre Client inainte de executarea sa, respectiv Clientul si-a exprimat consimtamantul pentru executarea respectivei operatiuni de plata, in forma agreata de Banca. Consimtamantul consta in:
aplicarea semnaturii olografe a Clientului /mandatarului/imputernicitului pe cont, conform specimenului de semnaturi, anexa la contarctul de deschidere de cont si a stampilei (daca este cazul) pentru ordinele de plata pe suport de hartie;
pentru Internet Banking consimtamantul este dat prin semnarea ordinului de plata in format electronic;
Clientul, ordonator al platii, furnizeaza Bancii toate informatiile obligatorii pentru ordinul de plata.

4.4. In cazul in care nu sunt intrunite conditiile mentionate mai sus, ordinul de plata va fi refuzat, considerandu-se ca nu a fost primit.

4.5. Banca va notifica Clientul cu privire la motivele refuzului si la modalitatile de remediere a erorilor care au condus la refuz, prin anunt telefonic, notificare scrisa transmisa prin mijloace electronice sau prin alte mijloace de comunicare agreate cu acesta.

4.6. Banca nu va notifica clientul asupra refuzului, daca acest lucru este interzis prin alte reglementari legale relevante .

5. Revocarea ordinului de plata

5.1. In cazul operatiunilor de transfer de credit ordonate pe suport hartie:

Un ordin de plata nu poate fi revocat dupa ce acesta a fost executat de Banca.

5.2. In cazul operatiunilor de transfer de credit ordonate prin Internet Banking:

Daca data executarii este data curenta, un ordin de plata nu poate fi revocat dupa ce acesta a fost primit de Banca.
Daca data executarii este o data in viitor, un ordin de plata poate fi revocat pana la ora limita din ziua lucratoare anterioara datei solicitate pentru executare.

6. Termenul de executare si data valutei

6.1. Termenele de executare privind platile initiate de Clientii Bancii

Depuneri de numerar:

Fondurile vor fi disponibile imediat dupa ce acestea sunt depuse in contul curent, cu o data a valutei egala cu data depunerii.

Plati nationale in lei:

Termenul de executare: maxim 1 zi lucratoare urmatoare datei primirii ordinului de plata

Transferurile in euro:

Termenul de executare: maxim 3 zile lucratoare urmatoare datei primirii ordinului de plata.

Transferurile in una din monedele statelor membre, alta decat lei si euro:

Termenul de executare: maxim 4 zile lucratoare urmatoare datei primirii ordinului de plata.

Pana la data de 1 ianuarie 2012, Clientul si Banca convin ca termenul maxim de executare a transferurilor de credit este:

1 zi lucratoare din momentul primirii de catre Banca a ordinului de plata, pentru operatiunile nationale de plata in lei;
3 zile lucratoare din momentul primirii de catre Banca a ordinului de plata, pentru operatiunile de plata in euro efectuate pe teritoriul Uniunii Europene (UE) sau in Spatiul Economic European (SEE);
4 zile lucratoare din momentul primirii de catre Banca a ordinului de plata, pentru orice operatiuni de plata efectuate pe teritoriul UE sau in SEE in monedele nationale ale tarilor din UE si SEE, altele decat euro.

Prin acordul Clientului si al Bancii, perioadele anterior mentionate pot fi prelungite cu o zi lucratoare suplimentara pentru operatiunile de plata initiate pe suport de hartie.

Pentru operatiunile de plata mentionate mai sus, Banca pune la dispozitia Clientului/ crediteaza contul curent al acestuia cu fondurile incasate imediat ce acestea au fost creditate in contul Bancii. Banca va credita contul Clientului cu data de valuta care nu poate fi ulterioara zilei lucratoare in care suma ce face obiectul operatiunii de plata este creditata in contul Bancii.

Operatiunile de plata executate in alte monede, altele decat euro si monedele nationale ale tarilor din UE si SEE, vor fi executate de catre Banca intr-o perioada rezonabila de timp, in conformitate cu natura tranzactiei.

6.2. Termenele de executare privind incasarile in favoarea Clientilor Bancii

Termenele de mai jos se aplica pentru ordinele de plata in-scope primite:

Fondurile primite vor fi puse la dispozitia Clientului, imediat ce acestea au fost creditate in contul Bancii.
In cazul in care se primeste o incasare intr-o zi care este nelucratoare pentru Banca, contul clientului va fi creditat in urmatoarea zi lucratoare.

6.3. Data valutei

Data valutei cu care se face debitarea conturilor Clientului:

Data valutei la care se face debitarea contului de plati al Clientului, nu poate fi anterioara momentului in care suma ce face obiectul operatiunii de plata este debitata din contul respectiv.

Data valutei cu care se face creditarea conturilor Clientului:

Data valutei la care se face creditarea contului Clientului nu poate fi ulterioara zilei lucratoare in care suma ce face obiectul operatiunii de plata este creditata in contul Bancii.

7. Informatii privind comunicarea

7.1. Informare prealabila

Banca va pune la dispozitia Clientului informatiile cu privire la termenii si conditiile contractuale, cu cel putin 15 zile inainte de incheierea contractului. Acest termen poate fi redus cu acordul Clientului.

In orice moment in timpul relatiei contractuale, la solicitarea Clientului, acesta are dreptul sa primeasca informatiile si clauzele contractuale.

7.2. Modificarea conditiilor contractuale

Pentru orice modificare a conditiilor contractuale Clientul vai fi notificat cu cel putin 60 de zile inainte de data intrarii in vigoare. In cazul in care Clientul nu comunica Bancii neacceptarea modificarilor, se va considera acord tacit.

Clientul are dreptul sa denunte gratuit contractul in cazul in care nu accepta modificarile propuse de Banca.

7.3. Denuntarea unilaterala a contractului

Clientul are dreptul oricand de a denunta unilateral contractul daca va notifica Banca, cu 30 de zile calendaristice inainte de data denuntarii.

Banca are dreptul de a denunta contractul incheiat pe durata nedeterminata, notificand Clientul in prealabil cu cel putin 60 de zile calendaristice inainte de data incetarii contractului.

7.4. Informare gratuita cu privire la operatiunile efectuate

Clientul are dreptul de a primi gratuit, o data pe luna, informatiile privind operatunile efectuate, in modalitatea agreata cu Banca.

8.Cerintele de securitate cu privire la utilizarea instrumentelor de plata

8.1. Obligatiile Clientului cu privire la masurile de securitate privind utilizarea instrumentelor de plata sunt urmatoarele:

Sa utilizaze instrumentul de plata in conformitate cu termenii care reglementeaza emiterea si utilizarea acestuia;
De indata ce primeste un instrument de plata, sa ia in mod special toate masurile rezonabile pentru a pastra elementele de securitate personalizate in siguranta;
De indata ce ia la cunostinta de pierderea, furtul sau folosirea fara drept a instrumentului de plata, sa notifice Banca fara intarziere.

8.2. Obligatiile Bancii cu privire la masurile de securitate privind utilizarea instrumentelor de plata sunt urmatoarele:

Sa se asigure ca elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu sunt accesibile altor parti in afara persoanei care are dreptul de utilizare a instrumentului de plata, ceea ce nu exclude obligatiile Clientului de mai sus
Sa nu trimita un instrument de plata nesolicitat;
Sa se asigure ca in orice moment sunt disponibile mijloace corespunzatoare care sa permita Clientului sa notifice Banca cu privire la furtul, pierderea sau folosirea fara drept a instrumentului de plata;
Sa puna la dispozitia Clientului, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, ca a facut o astfel de notificare. Aceasta dovada va va fi furnizata, la solicitarea Clientului., printr-o confirmare scrisa a Bancii;
Sa impiedice orice utilizare a instrumentului de plata, odata ce Clientul a facut notificarea.

Banca isi asuma toate riscurile legate de transmiterea unui card, solicitat sau nesolicitat, catre Client sau catre utilizator, sau de transmiterea oricaror elemente de securitate personalizate ale instrumentului de plata.

9. Conditiile in care banca isi rezerva dreptul de a bloca un instrument de plata

9.1. Banca isi rezerva dreptul de a bloca un instrument de plata din motive justificate obiectiv, legate de:

securitatea instrumentului de plata;
o suspiciune de utilizare neautorizata sau frauduloasa a acestuia sau,
un risc sporit in mod semnificativ ca platitorul sa fie in incapacitatea de a se achita de obligatia de plata, in cazul unui instrument de plata cu o linie de credit.

9.2. Detinatorul/Utilizatorul va fi informat in modul convenit in legatura cu blocarea instrumentului de plata si cu motivele acestui blocaj, daca este posibil inainte de blocare sau cel mai tarziu imediat dupa blocarea acestuia, cu exceptia cazului in care furnizarea acestei informatii aduce atingere motivelor de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative relevante.

9.3. Instrumentul de plata va fi deblocat sau, daca e cazul, va fi inlocuit, imediat ce motivele de blocare inceteaza sa mai existe.

10. Raspunderea platitorului pentru operatiuni efectuate cu instrumente de plata

10.1. Va suporta pierderile legate de orice operatiuni de plata neautorizate, de cel mult 150 euro echiv, pentru operatiunile efectuate pana in momentul notificarii, care rezulta din utilizarea unui card pierdut, furat sau deturnat/folosit fara drept sau in cazul in care elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu au fost pastrate in siguranta.

10.2. Va suporta toate pierderile legate de orice operatiuni de plata neautorizate in cazul in care acesta a actionat fraudulos sau cu intentie ori din neglijenta nu si-a respectat obligatiile.

10.3. Va suporta pierderi legate de orice operatiuni de plata neautorizate de cel mult 50 euro echiv, pentru operatiunile efectuate pana in momentul notificarii, in cazul in care nu a actionat fraudulos sau fara intentie nu si-a respectat obligatiile.

10.4. Evaluarea raspunderii Clientului, se va face tinand cont, in special, de natura elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plata si de situatiile in care acesta a fost pierdut, furat sau deturnat.

11. Raspunderea bancii pentru operatiunile de plata neautorizate sau incorect executate

11.1. Banca va corecta o operatiune de plata neautorizata sau incorect executata doar daca Clientul va face o notificare in acest sens, in modalitatea agreata, in cel mai scurt timp, dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii, in cazul Clientului persoana fizica si nu mai tarziu de 5 zile, in cazul Clientului persoana juridica.

11.2. In cazul in care Clientul neaga faptul ca a autorizat o operatiune de plata executata sau sustine ca operatiunea de plata nu a fost corect executata, Bancii ii revine raspunderea de a demonstra ca operatiunea de plata a fost autentificata, inregistrata corect, introdusa in conturi si nu a fost afectata de nicio defectiune tehnica sau de alte deficiente.

11.3. In cazul unei operatiuni neautorizate semnalata in termenul mentionat mai sus, Banca va rambursa imediat suma aferenta operatiunii de plata neautorizate si, daca este cazul, va readuce contul debitat in situatia in care s-ar fi aflat daca operatiunea nu s-ar fi efectuat. Aceasta prevedere nu se aplica daca Banca poate dovedi ca operatiunea a fost efectuata cu consimtamantul Clientului.

12. Solutionarea eventualelor litigii

In cazul in care Clientul are reclamatii, va depune sesizarea in scris, la Sucursala Bancii unde are contul deschis, impreuna cu documentele aferente operatiunii ce fac obiectul sesizarii. La solicitarea Bancii, va prezenta orice alte documente referitoare la operatiunea respectiva.

In termen de maxim 15 zile de la primirea si inregistrarea reclamatiei cu privire la serviciile de plata, Banca va transmite raspunsul de solutionare.

In cazul in care Clientul nu este satisfacut de modul in care Banca a solutionat sesizarea facuta, poate apela la procedurile extrajudiciare de solutionare a disputelor prin depunerea reclamatiilor la ANPC (Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului) sau BNR (Banca Nationala a Romaniei).

Lista Statelor Membre
State Membre	Moneda

*Uniunea Europeana - Zona EURO*
Austria	EUR (euro)
Belgia	EUR
Cipru	EUR
Germania	EUR
Grecia	EUR
Spania***	EUR
Finlanda****	EUR
Franta*	EUR
Irlanda	EUR
Italia	EUR
Luxemburg	EUR
Malta	EUR
Olanda	EUR
Portugalia**	EUR
Slovacia	EUR
Slovenia	EUR
*Uniunea Europeana - Zona non EURO*
Bulgaria	BGL (Leva)
Cehia	CZK (coroana ceha)
Danemarca	DKK (coroana daneza)
Estonia	EEK (coroana estona)
Ungaria	HUF (forint)
Lituania	LTL (litas)
Letonia	LVL (lat)
Marea Britanie	GBP (lira sterlina)
Polonia	PLN (zlot)
Romania	RON (leu nou)
Suedia	SEK (coroana suedeza)
*Spatiul Economic European (SEE)*
Liechtenstein	CHF (franc elvetian)
Islanda	ISK (coroana islandeza)
Norvegia	NOK (coroana norvegiana)
* inclusiv Guadelupa, Guyana Franceza, Martinica, Reunion, Saint-Barthelemy, Saint-Martin
** inclusiv Insulele Azore si Madeira
*** inclusiv Insulele Canare
**** inclusiv Insulele Åland

Conditii Generale de Afaceri |

Ora limita de acceptare a tranzactiilor |